7 razões pelas quais você foi negado um empréstimo pessoal |LendingTree (2024)

Ser negado um empréstimo pessoal pode ser frustrante, mas é importante entender por que você não foi aprovado.Depois de saber as razões pelas quais seu pedido de empréstimo pessoal foi rejeitado, você pode tomar medidas para impedir que isso aconteça novamente.Continue lendo para saber mais sobre razões comuns pelas quais seu pedido de empréstimo pessoal pode ser rejeitado e obter dicas sobre como aumentar suas chances de aprovação.

Quando você está solicitando um empréstimo pessoal, a aprovação não é garantida.Existem algumas razões possíveis pelas quais seu aplicativo pode ser negado.Felizmente, os credores devem compartilhar os motivos por trás das decisões de empréstimos com você.Por lei, eles precisam enviar um aviso de ação adversa dentro de 30 dias após sua rejeição.Este documento conterá uma explicação para a negação.

Aqui estão algumas razões possíveis pelas quais um pedido de empréstimo pessoal pode ser negado.

1. Sua pontuação de crédito é muito baixa

SeuPontuação de crédito FICOindica aos credores a probabilidade de você pagar suas dívidas.Essa pontuação é determinada por vários fatores, incluindo histórico de pagamentos,Razão de utilizaçãoe a idade de sua forma mais antiga de crédito.Em geral, quanto maior sua pontuação de crédito, mais confiável é um mutuário que você deve ser.

Como empréstimos pessoais são frequentementeEmpréstimos não garantidos, o que significa que eles não são apoiados por nenhuma forma de garantia, sua pontuação de crédito geralmente desempenha um papel muito importante no processo de aprovação.Como regra geral, se sua pontuação não atender aos requisitos mínimos de elegibilidade de um credor, suas chances de aprovação serão baixas.Além disso, mesmo se você se qualificar, provavelmente será cobrado um maiortaxa de jurodo que mutuários com melhores pontuações.

É uma boa ideia pesquisar o requisito mínimo de pontuação de crédito de um credor antes de solicitar um empréstimo.Para obter melhores resultados, você deve garantir confortavelmente nessa métrica.Caso contrário, pode valer a pena comprar outro credor ou procurar algumas opções de financiamento alternativas.

2. Sua proporção de dívida / renda é muito alta

Seurelação dívida / renda (DTI)é outra métrica financeira que diz aos credores a probabilidade de você poder pagar um empréstimo.Esse índice mede sua renda total em relação a todas as suas dívidas existentes.Ele mostra a facilidade com que você poderá gerenciar o pagamento de um pagamento mensal adicional.

Você pode verificar sua relação dívida / renda dividindo a soma de seus pagamentos de dívida existente por sua renda mensal bruta.Por exemplo, se você tiver um total de US $ 3.000 em pagamentos mensais da dívida e divide esse número por uma renda mensal de US $ 5.000, terá um DTI de 60%.

Geralmente, os credores procuram uma proporção de 43% ou menos, mas quanto menor a porcentagem, maior a probabilidade de você será aprovado para um empréstimo.Uma proporção de 35% ou menos é considerada "boa" pela maioria das instituições financeiras.

3. Sua renda era insuficiente ou instável

Além do seupontuação de créditoE DTI, os credores também consideram sua renda ao tomar uma decisão por aprovação de empréstimos.Essencialmente, eles querem garantir que você tenha dinheiro suficiente para acompanhar seus pagamentos mensais para que você nãoPadrão em seu empréstimo.Empréstimos não garantidos podem ser arriscados e, se você tiver um salário baixo ou sua renda é instável, o credor pode não querer se arriscar.

Alguns credores publicam requisitos mínimos de renda, juntamente com seus outros critérios de elegibilidade.Se sua renda estiver na extremidade inferior ou for irregular, pode valer a pena procurar um credor que seja adiantado sobre essas qualificações, para que você possa estar mais confiante de que é uma correspondência.

4. Você tentou emprestar muito dinheiro

Depois de analisar suas finanças, seu credor determinará o valor máximo que eles estão dispostos a permitir que você emprestasse.Esse número é normalmente baseado em quanto você pode pagar confortavelmente a pagar todos os meses ao levar em consideração o nível atual de renda e as obrigações da dívida.

Se você pedir para tirar umempréstimo pessoalIsso é maior do que você pode gerenciar viável, o credor pode rejeitar completamente seu aplicativo.Em vez de buscar um valor alto, é melhor ser realista e solicitar um valor de empréstimo que faça sentido, dada a sua situação financeira.

5. Você não atendeu aos requisitos básicos de aplicação

Além de definir critérios específicos de elegibilidade financeira, a maioria dos credores também apresenta algunsRequisitos de qualificação básicosVocê precisará se encontrar para ser considerado um mutuário.Os requisitos de todo credor serão um pouco diferentes, mas em geral você pode esperar o seguinte:

• Você deve ter a maior parte do seu estado (normalmente 18).
• Você deve ser um cidadão dos EUA ou residente qualificado.
• Pode ser necessário ter um endereço permanente e uma conta bancária.
• Você pode precisar de um endereço de e -mail funcional.

Se você não garantir que atenda aos requisitos básicos antes de se inscrever, poderá ser rejeitado para um empréstimo pessoal.

6. Seu pedido de empréstimo estava incorreto ou incompleto

Freqüentemente, entregar um pedido de empréstimo incorreto ou incompleto será considerado motivos para a rejeição automática.

Juntamente com o próprio aplicativo, provavelmente será esperado que você envie alguma documentação de suporte, como W2, extratos bancários ou declarações fiscais.Esta informação ajuda o credor a tomar sua decisão.Sem ele, eles não poderão fazer uma determinação informada sobre se você se qualificar para um empréstimo ou não.

Certifique -se de ler seu aplicativo para capturar erros antes de vocêsolicitar o empréstimoE certifique-se de enviar os materiais corretos antes de enviar tudo. Também pode ajudar a chamar o credor e verificar se eles têm tudo o que precisam depois de enviar todos os seus materiais.

7. Seu objetivo de empréstimo não corresponde aos critérios do credor

Às vezes, os credores também impõem restrições de uso ou limites de como você pode usar seus fundos de empréstimo.Por exemplo, muitos credores não permitem que seus empréstimos pessoais sejam usados para cobrir custos de educação ou despesas comerciais.

Certifique -se de ler as letras pequenas do credor para verificar se você pretende usar o dinheiro do seu empréstimo para uma finalidade aprovada.Caso contrário, seu aplicativo pode ser negado.

Como melhorar suas chances de ser aprovado para um empréstimo

Se seu pedido de empréstimo pessoal foi negado, não se preocupe.Há coisas que você pode fazer para melhorar suas chances de ser aprovado na próxima vez que precisar emprestar algum dinheiro.Veja o que você pode fazer para inclinar as chances a seu favor:

1. Construa sua pontuação de crédito primeiro

Se você foi negado o empréstimo porque sua pontuação de crédito era muito baixa, a melhor coisa que você pode fazer éConstrua sua pontuação de créditoantes de se inscrever novamente.

Vamos dar uma olhada em algumas maneiras de melhorar sua pontuação:

• Verifique seu relatório de crédito para obter erros e contestá -los.
• Faça seus pagamentos a tempo sempre.
• Use oBola de neve da dívidaouAvalanche da dívidaMétodos parapagar dívida com cartão de crédito.
• Aguarde que itens negativos caam do seu relatório de crédito.
• Inscreva -se para novas formas de crédito com moderação.

2. Melhore seu DTI com antecedência

Por outro lado, se sua relação dívida / renda foi a razão por trás da sua negação, você terá duas opções para melhorá-la.Você pode aumentar sua renda ou pagar suas dívidas.No entanto, fazer os dois provavelmente terá o maior impacto.

Usando o exemplo da seção DTI acima, se você aumentar sua renda para US $ 6.000 por mês e pagar suas dívidas existentes para um total de US $ 2.000 por mês, sua nova proporção será de 30%, o que está dentro da faixa de empréstimo típica.

O aumento da renda é mais complicado do que pagar dívidas, é claro, e pode significar pedir um aumento, assumir mais horas ou iniciar umprojeto pessoal.Enquanto isso,pagando dívidaé um processo direto que envolve a escolha da estratégia de orçamento certa para você e cumpri -lo por tempo suficiente para progredir.Se você não puder aumentar sua renda, tente pagar o maior número possível de dívidas para diminuir seu DTI.

3. Escolha um valor realista do empréstimo

No caso de seu pedido de empréstimo ter sido negado porque você solicitou inadvertidamente para emprestar muito dinheiro, a solução é fácil.Você simplesmente precisa solicitar uma quantia mais baixa.

Quanto ao quanto você pode pedir, isso dependerá da sua renda e de quanto você pode assumir de maneira viável em um pagamento mensal.Use o nossoCalculadora de empréstimo pessoalPara ter uma noção melhor de como seus pagamentos mensais poderiam ser em vários valores do empréstimo.Em seguida, escolha um valor de empréstimo que se sinta confortável para o seu orçamento.

4. Encontre um cosigner

Você pode aumentar suas chances de ser aprovado para um empréstimo solicitando uma pequena assistência a outros.Por exemplo,solicitando um empréstimo com um cosignerQuem tem uma pontuação de crédito boa para excelente pode ajudá-lo a garantir a aprovação de empréstimos e uma melhor taxa de juros.

Dito isto, é importante escolher um cosigner com quem você tem um relacionamento de confiança.Afinal, se eles assinarem seuContrato de empréstimo pessoal, eles se tornarão responsáveis pelo empréstimo se você não conseguir fazer pagamentos.Ao mesmo tempo, a pontuação de crédito deles pode sofrer se você fizer um pagamento atrasado.

Certifique -se de que você esteja ciente de todas as consequências em potencial antes de assinar na linha pontilhada.

5. Garanta seu empréstimo com garantia

Embora a maioria dos empréstimos pessoais não seja segura, existem empréstimos garantidos.Empréstimos pessoais garantidosgeralmente são mais fáceis de se qualificar, porque são apoiados por garantias.Colateral é qualquer ativo de que o credor possa revogar se você não for inadimplente no seu empréstimo.Normalmente, os ativos usados como garantia podem incluir imóveis, veículos, contas bancárias, ações, fundos mútuos ou apólices de seguro.

A maior vantagem desse movimento é que ela pode ajudar a aumentar suas chances de ser aprovada e pode ajudá -lo a garantir uma taxa de juros mais acessível.No entanto, a principal desvantagem é que o credor tem o direito de tomar posse de seu ativo se você ficar para trás em seus pagamentos.

6. Pré -qualificar antes de aplicar

Pré -qualificação para um empréstimoPode dar uma idéia melhor de se você atender aos critérios do credor antes de se inscrever.Muitos credores oferecem esse recurso sem nenhum impacto à sua pontuação de crédito.Se você não tiver certeza se você fizer o corte, pode valer a pena encontrar credores que oferecem pré -qualificação e usando suas ofertas de empréstimo como guia.

Ainda assim, é importante observar que a pré -qualificação não é a mesma coisa que a aprovação do empréstimo.É uma maneira de estimar suas chances de ser aceito e comparar as taxas de vários credores, em vez de uma garantia rígida.

Como obter um empréstimo pessoal com crédito ruim

Qualificação para um empréstimo pessoal pode ser mais difícil quando você tiverCrédito ruimOu nenhum crédito, mas está longe de ser impossível.Aqui estão algumas dicas sobre como encontrar um empréstimo que funcione para você quando você tem uma pontuação de crédito mais baixa.

• Compre um credor:Como todo credor define seus próprios critérios de elegibilidade, comprar o credor certo pode ser a chave para garantir a aprovação de empréstimos e uma taxa de juros acessível.Como regra geral, é uma boa ideia coletar ofertas de empréstimos de três ou mais credores antes de decidir a melhor escolha para você.
• Considere uma cooperativa de crédito:Empréstimos pessoais da união de créditoMuitas vezes, têm requisitos de qualificação mais branda porque vêm de organizações sem fins lucrativos.Faça algumas pesquisas sobre cooperativas de crédito em sua área e considere aplicar -se a uma em que atenda a todos os critérios de elegibilidade para a associação.
• Procure empréstimos de crédito ruim:Alguns credores simplesmente têm requisitos de pontuação de crédito mais baixos, tornando -os um bom ajuste para aqueles com crédito ruim.Confira nossa lista deempréstimos de crédito ruimPara começar a pesquisar suas opções.