Hoje em dia, não é incomum para os empreendedores encolherem porque não conseguem antecipar suas necessidades financeiras diárias.Eles elaboram um plano de negócios financeiros, mas não leva em consideração o fluxo de caixa diário.Você sabia que a maioria dos novos negócios que desaparecem nos dois primeiros anos se dobra devido a problemas de fluxo de caixa, não lucratividade?Afinal, os empresários têm muitas contas e salários a pagar antes mesmo de suas primeiras receitas entrarem em vista.
Para avaliar as necessidades diárias/semanais, você precisará elaborar um plano de liquidez: um gráfico que mostra todos os pagamentos de saída e recebimento esperados nos primeiros (e seguintes) anos, divididos mês a mês.O financiamento bancário geralmente é uma solução fácil para questões relacionadas à liquidez.Fácil, sim.Mas nem sempre é tão fácil de obter.O financiamento bancário também pode entrar em jogo para uma garantia de aluguel, para financiar um espaço comercial ou alugar um veículo por meio de um arrendamento financeiro.
Quais elementos são fundamentais para convencer seu banco a ficar atrás do seu modelo de negócios?
O que você precisa perceber é que um banco é uma empresa semelhante o suficiente à sua.Você vende um serviço ou produto;Um bancário empréstimo de dinheiro.A renda de um banco é derivada em parte dos juros que você paga, para que os banqueiros façam tudo ao seu alcance para garantir que eles recuperem o dinheiro emprestado.
Em um banco, todo cliente que assume um empréstimo é um risco financeiro potencial.Os representantes do banco com quem você lida usa seus números, comparando -os com dados estatísticos, para apoiar sua decisão.Em teoria, quanto maior o risco financeiro, mais seu empréstimo custará (e maior será a taxa de juros).É por isso que é do seu interesse fornecer todas as informações tangíveis ao seu banco, dar confiança ao seu banqueiro e demonstrar um certo grau de segurança - o que o ajudará a obter uma taxa melhor.Se você deseja usar o estado de espírito do seu banqueiro para sua vantagem, forneçadados difíceisEm números desde o início do seu processo de solicitação de empréstimo.
Quais documentos você deve mostrar?
Seu plano de negócios ouBusiness Model Canvascompleto com um plano financeiro de 3 a 5 anos.Você decide.O que realmente conta é ter um plano de negócios.Para esclarecer as coisas, o principal objetivo de um plano de negócios não é convencer os bancos e os potenciais investidores - é ajudá -lo!Do jeito que eu vejo, um plano de negócios é um documento essencial ao lançar um negócio e também no caminho ... e para financiar investimentos em larga escala!
Existem muitas razões para elaborar um plano de negócios:
- Acima de tudo, você escreve um plano de negócios porquevocêpreciso disso
- seubanqueiroirá inevitavelmente pedir
- é essencial para persuadirinvestidores
- istopromete a seriedadedo seu projeto
- elaborar um plano de negócios éfácile barato
- um plano de negóciosconfronta a realidade do seu projeto
- Um plano de negócios ajudaantecipar riscos e ameaças
Para mostrar sua lucratividade financeira, você precisará incluir um plano de negócios completo descrevendo seu setor de atividades, os produtos/serviços que pretende oferecer, seu mercado segmentado, canais de distribuição ... você também precisará incluir um documento contábil (um "lucro provisórioe tabela de perdas ”, apresentando todas as despesas (o que a empresa terá que pagar) e recibos (o que a empresa ganhará).Esta tabela permitirá que seu banqueiro determine sua capacidade de dívida.
Como provar sua credibilidade?
- Equidade:
Para um banco, uma injeção de fundos próprios é a prova de que você acredita em seu projeto, que é viável e realista.Ele testemunha o quão sério e comprometido você é e limita a exposição ao risco do banco.
- Ofereça garantia:
- Os bancos sempre exigem garantias.Empréstimos sem garantia são extremamente raros e quase impossíveis para um empreendedor.
- Proponha garantia: um edifício ou apartamento que você possui, títulos pessoais (responsabilidade pessoal), garantias de terceiros (empresas mútuas, fundo de investimento europeu).
Quais ativos para promover:
O que é mais importante em seu projeto ésua personalidade.Coloque -se lá fora.Você é o titular do projeto e o banqueiro vai querer avaliar seu valor.Portanto, não se esqueça de contar a eles sobre você e mostrar o valor que você traz ao seu projeto: suas qualificações, treinamento, experiência profissional ...
Em suma, os principais itens para sua reunião de banco/investidor são:
- Estar preparado
- Tendo um bom conhecimento do seu arquivo
- Garantir que sua inscrição esteja completa e atualizada
- Apresentando figuras realistas (faça comparações com concorrentes, peça que sejam verificadas por um especialista…)
- Sendo realista!
Este artigo tem pernas escritas por Jean-Luc Reads, chefe da divisão Smet em Labissess, como parte do frio da colaboração Skok e Nyuko.
