Valor máximo do empréstimo (2024)

Qual é o valor máximo do empréstimo?

O valor máximo do empréstimo refere -se ao valor mais alto que uma instituição financeira ou um banco autoriza um requerente em emprestado.O valor máximo do empréstimo é aplicável a cartões de crédito, empréstimos padrão e contas de linha de crédito.

Compreendendo o valor máximo do empréstimo

Existem vários fatores que entram em jogo ao determinar o valor máximo do empréstimo durante o processo de subscrição.Geralmente, o valor máximo do empréstimo é recomendado com base no mutuáriorelação dívida / renda.A proporção ajuda os credores a determinar a possibilidade do mutuário reembolsar o empréstimo e o valor máximo do empréstimo que cada mutuário pode acessar.

Uma proporção mais alta de dívida / renda sugere um ônus mais alto no mutuário ao pagar o empréstimo.Os credores preferem os mutuários com uma relação dívida / renda de, no máximo, 36%.A diversificação de risco de um credor também pode determinar o valor máximo do empréstimo a ser autorizado.Outros fatores que são considerados durante o processo de subscrição incluem histórico de crédito epontuação de crédito.

Empréstimos não garantidos

Empréstimos não garantidos é onde as instituições financeiras concedem uma linha de crédito não garantida, assumindo um risco maior.No caso de um padrão, os ativos do mutuário não podem ser apreendidos.Um exemplo de empréstimos não garantidos é um cartão de crédito.Os emissores de cartões de crédito determinam o limite de crédito ou o limite máximo de valor do empréstimo através do processo de subscrição.

O histórico de crédito é um dos fatores essenciais que os emissores consideram ao determinar a capacidade dos mutuários de pagar um empréstimo.Fatores adicionais que os emissores de cartão de crédito consideram são as observações depreciativas e o número de consultas.Por exemplo, um requerente cujo histórico de crédito é atormentado por julgamentos civis, ônus fiscais, falências e cobranças não podem se qualificar para um empréstimo ou se limitar a um limite de empréstimo máximo baixo.Os emissores também levam em consideração o histórico de trabalho de um candidato.

Os cartões de crédito não garantidos para um mutuário individual ou corporativo são difíceis de acessar ou qualificar.Ilustrativamente, uma empresa pode querer expandir seus negócios usando uma linha de crédito e será necessário reembolsar os fundos de futuros retornos de negócios.

Os credores consideram apenas fornecer esses empréstimos a uma empresa com uma boa reputação e isso está bem estabelecido.Mesmo assim, os credores cobram taxas de juros mais altas ou limitam o valor máximo do empréstimo que o mutuário pode acessar para compensar o aumento do risco.Portanto, os credores geralmente cobram uma taxa de juros mais alta em linhas de crédito não garantidas devido à altarisco de crédito.

Exemplos de empréstimos não garantidos

1. Linhas de crédito pessoais

As linhas de crédito pessoais são outra forma de empréstimos não garantidos que se assemelha a um cartão de crédito e fornece a quantidade de dinheiro a ser usada, conforme necessário.É preciso ter um bom histórico de crédito e uma pontuação de crédito mais alta para se qualificar para uma linha de crédito pessoal.

Até que os fundos sejam usados, o credor não cobra uma taxa de juros.Como em outras formas de crédito, isso pode resultar em risco significativo se não for tratado corretamente.O titular pode gastar qualquer quantidade de fundos fornecidos, desde que a linha de crédito de aprovação não seja excedida.

2. Empréstimos pessoais

Os credores também emitem empréstimos pessoais de forma não segura.Os credores definem as taxas que estão dispostas a emprestar com base em fatores como relação dívida / renda e histórico de cartão de crédito.A classificação do cartão de crédito é diretamente proporcional às taxas oferecidas, o que significa que quanto melhor a pontuação, melhor as taxas de oferta.Os mutuários com crédito ruim obtêm taxas mais altas do que aqueles com excelente crédito.Os empréstimos pessoais são oferecidos por sites de ponto a ponto, bancos e outros credores.

Empréstimos garantidos

Empréstimos garantidos é um tipo de empréstimo em que os empréstimos são apoiados por garantias.Em caso de inadimplência, o credor pode apreender a garantia do mutuário para recuperar a perda.A seguir, alguns exemplos de empréstimos garantidos:

1. Empréstimos hipotecários

Empréstimos hipotecários são um exemplo de empréstimos garantidos, onde os credores usam oÍndice de despesas com habitaçãoPara determinar o valor máximo do empréstimo a ser alocado.A proporção compara as despesas de receita e moradia antes dos impostos do mutuário.Os credores consideram a relação de despesas de não mais de 28%.

As despesas de moradia que os credores consideram ao calcular a taxa de despesa de moradia incluem seguro de risco, seguro hipotecário,impostos sobre a propriedade, bem como o diretor da hipoteca e o pagamento de juros.Como nos empréstimos padrão, o limite comum exigido pelos credores é uma razão de dívida a renda de 36% e abaixo.

2. Linha de crédito da equidade doméstica

A linha de crédito da equidade doméstica refere -se a uma forma de empréstimos garantidos que oferece aos mutuários um valor máximo de empréstimo com base no patrimônio líquido.É comparativamente melhor que um cartão de crédito porque oferece um valor máximo de empréstimo máximo maior, cobrando uma menor taxa de juros.A desvantagem de uma linha de crédito em casa é que o mutuário corre o risco de perder sua casa se forem inadimplentes por pagamento de empréstimos.

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