A maioria dos compradores de casas confiaempréstimos hipotecáriosPara garantir o financiamento necessário para comprar imóveis.Na verdade,64,8%dos proprietários nos EUA têm uma hipoteca.As hipotecas são uma parte crítica do mercado imobiliário, permitindo que os mutuários possuam uma casa sem receber todo o pagamento em dinheiro.Isso permite que os potenciais compradores transformem uma parcela significativa de suas despesas de vida em um investimento no início de suas vidas.Em vez de pagar aluguel, você pode estar construindo o patrimônio, por exemplo.
No entanto, para todos os seus benefícios, o processo de obtenção de uma hipoteca pode ser confuso e intimidador.A boa notícia é que não precisa ser.Neste artigo, abordaremos as principais etapas do processo, como como os credores determinam o seupré -aprovação hipotecáriaValor e o que esse número realmente significa quando você começa a enviar ofertas.
O que determina sua quantidade de pré -aprovação?
Os credores baseiam seu valor de pré -aprovação no risco que eles assumem para emprestar dinheiro.Em outras palavras, você pode ser pré-aprovado por uma quantia maior se o seu histórico financeiro mostrar que você tem uma maior probabilidade de efetuar pagamentos de forma consistente e pontual.Se você tiver um histórico financeiro menos estabelecido ou menos estável, provavelmente terá um limite mais baixo de quanto poderá emprestar.Pense no processo de pré -aprovação como um exame de saúde para suas finanças que incluem verificar o seu:
- Relação dívida / renda:Os credores querem se sentir confiantes de que seu empréstimo é sua prioridade.Se você tiver muitos credores e o dinheiro ficará apertado, talvez seja necessário escolher quais credores pagarem.Para ajudar a evitar essas situações, os credores preferem trabalhar com os mutuários com baixas índices de dívida / renda.Esse índice compara quanto dinheiro você deve com o quanto ganha e é calculado dividindo seus pagamentos mensais de dívida por sua renda mensal bruta.É mais provável que os credores trabalhem com mutuários com uma proporção de dívida / renda de 43% ou menos.
- Histórico de crédito:Os credores também estão interessados em como você lidou com dívidas passadas.Quanto você pega emprestado?Você faz pagamentos dentro do tempo?Você faz pagamentos maiores para reduzir sua dívida mais rapidamente?Seus hábitos anteriores de empréstimos podem indicar como você reembolsará sua hipoteca.
- Pontuação FICO:Sua pontuação de crédito representa seu risco geral de crédito.Quanto maior sua pontuação de crédito, melhor.Para ver se você tem uma pontuação saudável de crédito, compare -a com as preferências dos seguintes credores:
- Bancos comerciais:Pontuação mínima de 680-700
- Cooperativas de crédito:Pontuação mínima de 620
- Credores online:Pontuação mínima de 620
Quanto maior a sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de você se qualificar para taxas de juros mais baixas, especialmente se tiver uma pontuação de pelo menos 740. Se sua pontuação cair abaixo de 620, você ainda poderá ser elegível para a pré -reprovação, mas vocênormalmente precisará pagar taxas de juros mais altas.
- Histórico de renda e emprego:Os credores querem ver que você tem um fluxo consistente de renda para acompanhar os pagamentos mensais.Também é importante provar que você tem um histórico constante de emprego para mostrar que sua fonte de renda é segura.
Quanto empréstimo posso me qualificar?
O processo de hipoteca foi projetado para permitir que você emprestasse o que pode pagar.Para ter uma idéia do valor máximo, você pode emprestar através de uma hipoteca, use o IMCU'sCalculadora de pré -qualificação de hipoteca.Ao ajustar o preço de compra, o prazo de empréstimo, a taxa de juros, a taxa de imposto sobre a propriedade e o custo do seguro residencial, você pode ver qual seria o seu pagamento mensal e quanto sua receita anual precisaria ser qualificada para esse valor de empréstimo.
Quanto tempo leva a pré -aprovação?
Em muitos casos, você pode ser pré -aprovado para uma hipoteca em apenas alguns dias após o envio de todas as informações solicitadas.No entanto, o processo de coleta das informações necessárias pode levar mais tempo.
É aqui que trabalhar com uma cooperativa de crédito pode ser mais útil do que pedir emprestado de um banco comercial ou credor on -line.As cooperativas de crédito valorizam seu relacionamento com os membros da comunidade e, portanto, geralmente são mais úteis em todo o processo.Isso é importante ao tentar descobrir exatamente quais documentos você precisa e como preparar suas finanças para que você possa ser pré -aprovado.
Por exemplo, gerenciar suas contas bancárias pode ficar complicado enquanto você se prepara para comprar uma casa.Você deseja evitar a transferência de grandes somas que não podem ser rastreadas.Fazer isso pode sinalizar que você está emprestando dinheiro de outro lugar, o que pode comprometer suas chances de ser pré -aprovado.Nessa situação, ajuda a ter um representante de cooperativa de crédito confiável para orientá -lo em cada etapa, assim como faz e não fazer.
Se você é pré -aprovado para uma hipoteca, você receberá o empréstimo?
A obtenção de um empréstimo hipotecário após a pré -aprovação é provável, mas não é uma garantia.Existem várias razões pelas quais você ainda pode ser negado uma hipoteca depois de ser pré -aprovada, como:
- Perda de emprego ou renda
- Assumindo dívida adicional
- Mudança de requisitos de empréstimo
- Avaliações domésticas por menos do que o valor estimado da propriedade
Ainda assim, apenas8%de hipotecas pré -aprovadas são negadas no fechamento.Trabalhar com um consultor de confiança, como os membros da nossa equipe na IMCU, pode reduzir ainda mais essas probabilidades.
Pré -qualificação hipotecária online
Se você está no mercado para comprar uma casa, é hora de começar a pensar em pré -aprovação.Com a União de Crédito de Membros de Indiana, é fácil começar online.Basta visitar nosso site paraDê o primeiro passo.
Por que escolher o IMCU como seu credor?Quando se trata de configurar nossos membros para o sucesso, fornecemos:
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