Como melhorar sua pontuação de crédito em 30 dias (2024)

É fácil sentir como se o menor erro pudesse prejudicar rapidamente sua pontuação de crédito.Mas como sua pontuação de crédito geralmente é atualizada mensalmente, quando os credores relatam sua atividade de pagamento às principais agências de crédito, há coisas que você pode fazer nesse período para potencialmente aumentar sua pontuação de crédito também.

Embora as informações negativas geralmente levem cerca de 30 dias para atingir sua conta, o mesmo acontece com a atividade positiva.Portanto, se a sua pontuação for um pouco baixa, seja por manter muita dívida de mês para mês ou porque você não possui histórico de crédito estabelecido, implementar essas idéias pode ajudar a acelerar o processo de elevação do seupontuação de créditoE tornando a vida um pouco mais fácil.

Por que o crédito é importante?

Goste ou não,As pontuações de crédito têm um grande efeito em nossas vidas, mas a maioria das pessoas não pensa muito até que precisem usá -la.Se você tiver crédito ruim, não apenas poderia ser mais difícil obter um empréstimo ou cartão de crédito, mas também pode pagar taxas de juros mais altas do que alguém com uma boa pontuação de crédito.Além disso, você pode ter mais dificuldade em conseguir um apartamento ou conseguir um emprego se tiver crédito ruim.

Isso ocorre porque sua pontuação de crédito é um número que permite que possíveis credores decidam se você sabeComo gerenciar seu dinheiro.Sua pontuação de crédito representa diretamente seus hábitos de empréstimos e histórico de pagamentos, para que um credor possa considerar sua pontuação como um fator para determinar se eles querem ou não fazer negócios com você.Embora isso possa parecer um pouco sem coração, as instituições financeiras precisam tomar decisões rapidamente, e essa pontuação facilita seu trabalho.

Tudo isso resume o simples fato de que sua pontuação de crédito é uma parte importante de sua saúde de finanças pessoais.E você deve saber como manter sua pontuação em um intervalo saudável, pode colher os benefícios financeiros quando precisar deles.

O que é uma boa pontuação de crédito?

Então, onde sua pontuação de crédito cai no esquema maior das coisas?As pontuações de crédito podem variar de 280 a 850, dependendo da agência de relatórios.As pontuações de crédito são organizadas por intervalos- Excelente, bom, justo e pobre - mas a principal coisa a saber é que quanto maior o seu número, melhor.

Para aumentar suas chances de se qualificar para os melhores termos e taxas em itens como empréstimos para automóveis e cartões de crédito, você deseja buscar uma pontuação na faixa de mais de 750 anos.No mínimo, manter sua pontuação acima de 620 pode colocá -lo em um local onde você tem maior probabilidade de se qualificar para a maioria dos empréstimos e cartões de crédito.

10 estratégias que podem melhorar sua pontuação de crédito em 30 dias

Se você cometeu alguns erros financeiros, é fácil para as coisas a bola de neve e a pontuação da sua pontuação de crédito, mas toda a esperança não se perde.Aqui estão dez das melhores estratégias que podem ajudá -lo a aumentar sua pontuação de crédito rapidamente.

1. Verifique se o seu relatório de crédito é preciso

Talvez a coisa mais importante que você possa fazer para potencialmente ajudar sua pontuação de crédito é garantir que seu relatório de crédito seja preciso.É recomendado vocêVerifique seu relatório de créditoPelo menos duas vezes por ano.Você pode solicitar um relatório de crédito gratuito a cada ano nas três principais agências de crédito - TransUnion,Equifaxe Experian - visitandoAnnualCreditReport.com.

Reservar um tempo para contestar um erro de relatório de crédito e remover informações ruins ou imprecisas pode aumentar sua pontuação uma quantia considerável, dependendo das suas descobertas.Por exemplo, se você tiver a mesma dívida listada duas vezes, a remoção dessas informações imprecisas pode diminuir o valor da dívida listada em seu relatório de crédito, o que, por sua vez, poderia aumentar sua pontuação.DesdeUtilização de créditoNormalmente, representa 20 a 30% da sua pontuação, isso pode fazer uma grande diferença.

Leia seu relatório com cuidado.Procure dívidas antigas que deveriam ter sido removidas, informações que não são suas e cobranças fraudulentas.Se você encontrar um erro, peça ao Credit Bureau para corrigi -lo.Se você encontrar algo em seu relatório de crédito que não deve estar lá, poderá registrar disputas em cada uma das agências de crédito: TransUnion, Equifax e Experian.

2. Verifique sua pontuação de crédito regularmente

Um mito comum é que a verificação da sua pontuação de crédito reduz, mas isso simplesmente não é verdadeiro.Verificar sua pontuação de crédito é uma das melhores maneiras de permanecer no topo de sua saúde de crédito e ver quais fatores estão afetando sua pontuação.Isso é especialmente importante se você decidir emprestar dinheiro, seja um novo cartão de crédito ou umempréstimo pessoal, como sua pontuação de crédito lhe dará uma idéia de onde você está e quais são suas chances de ser aprovado.

Se você se inscrever em uma ferramenta de monitoramento de crédito, como o Credit Karma, obterá acesso gratuito à sua pontuação de crédito, relatórios e monitoramento.Tudo isso pode ser usado como uma ferramenta para melhorar a pontuação de crédito.O Credit Karma mostra suas pontuações da TransUnion e Equifax, e a verificação da sua pontuação não tem impacto em seu crédito.

3. Pague as contas a tempo

Isso é um dado, mas pagar suas contas no tempo afeta seu crédito muito tempo.Seu histórico de pagamentos representa 30-35% da sua pontuação total; portanto, os pagamentos mensais perdidos ou os pagamentos tardios podem realmente reduzir sua pontuação.Por outro lado, ter um bom histórico de pagamentos pode contribuir para uma melhor pontuação de crédito.

Sua pontuação de crédito pode ter uma melhoria considerável ao fazer pelo menos seu pagamento mínimo a tempo todos os meses em cada uma de suas dívidas e outras obrigações financeiras.Os credores querem ver que os mutuários podem ser confiáveis, e essa é uma das melhores maneiras de mostrar que você é um mutuário responsável.

Para diminuir a chance de perder um pagamento, considere usar o Autopay quando estiver disponível.Muitas vezes, isso é algo que você pode agendar com seu banco ou seu credor e ter o dinheiro movido automaticamente para fora da sua conta bancária em uma data específica a cada mês.Dessa forma, você não precisará se lembrar de escrever um cheque ou fazer login em um site para pagar sua conta a cada mês.Isso pode economizar tempo e, finalmente, dinheiro.

4. Use cartões de crédito com responsabilidade

Além de receber recompensas em dinheiro ou viagens, os cartões de crédito podem ser uma ótima ferramenta para criar crédito - se usado com responsabilidade.Ênfase emresponsávelaqui.Tão eficaz quanto um cartão de crédito pode ser para aumentar sua pontuação, isso pode prejudicar facilmente seu crédito.

Mas se você não tem crédito ou crédito ruim, usando um cartão de crédito e pagá -lo a tempo todo mês pode ajudá -lo em sua jornada para um excelente crédito.

Dica de bônus:Tente pagar seu cartão antes da data do relatório (versus a data de vencimento) para aumentar sua pontuação de crédito ainda mais rápida.Serviços como o Credit Karma mostrarão as datas que os credores relatam os saldos do seu cartão de crédito na seção "Uso do cartão de crédito".Você pode usar isso para determinar quando deve fazer seus pagamentos para que informações positivas sejam refletidas mais rapidamente.

5. Pagar um cartão de crédito ou empréstimo

Sua taxa de utilização de crédito também afeta sua pontuação.Essa é a quantidade de crédito em potencial que você tem em relação a quanto dessa linha de crédito está realmente usando - em resumo, se você fez ou não seu crédito ou se tiver muito espaço de respiração em seus cartões de crédito.

Existem vários argumentos diferentes quando se trata de estratégias parapagando seus cartões de crédito.Alguns especialistas dizem que você paga aquele com o saldo mais baixo primeiro (este é chamado deMétodo da bola de neve), enquanto outros especialistas dizem para atingir o cartão com o mais altotaxa de juros do cartão de créditopara economizar a maior quantidade de dinheiro (isso é chamado deMétodo Avalanche).

Se você deseja aumentar a probabilidade de sua pontuação de crédito subir, considere pagar o cartão de crédito que está atualmente mais próximo de ser maximizado.A sua pontuação não só poderia aumentar, reduzindo o valor do seu crédito disponível que você está utilizando, mas esse emissor de cartão de crédito também pode se tornar mais provável de oferecer um aumento da linha de crédito - o que nos leva à próxima dica.

6. Aumente seu limite de crédito nos cartões atuais

Se você faz pagamentos pontuais regularmente há pelo menos seis meses, considere solicitar um aumento da linha de crédito dos seus credores atuais.Embora um pedido para aumentar seu limite de crédito geralmente resulte em uma investigação difícil (também às vezes chamado dePull de crédito difícil).Esse tipo de consulta de crédito pode superar sua pontuação de crédito em alguns pontos, os benefícios de ter um limite de crédito maior pode ter um impacto maior (e melhor).

Se o seu aumento no limite de crédito for aprovado, sua taxa de utilização de crédito cairá, o que tem o potencial de melhorar as pontuações de crédito rapidamente.Algumas empresas de cartão de crédito também oferecerão automaticamente limites de crédito mais altos.Isso geralmente ocorre em cartões que têm a maior atividade de gastos.Apenas esteja consciente de não gastar demais porque você tem mais crédito disponível.

7. Faça pagamentos duas vezes por mês

Se você sabe que gasta uma certa quantia de dinheiro em sua conta todos os meses, faça dois pagamentos em vez de um para pagar.Isso pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito, mantendo sua utilização de crédito baixa.Por exemplo, em vez de pagar US $ 500 uma vez por mês, pague US $ 250 duas vezes por mês.Dessa forma, a quantidade de crédito que você usa permanece baixa e se reflete nos algoritmos administrados pelas agências de relatórios de crédito.

8. Consolide sua dívida

Se você tiver mais de um cartão de crédito com altas taxas de juros, considere solicitar um cartão de crédito que oferece uma promoção de transferência de saldo paraconsolidar sua dívida com cartão de crédito.Sua pontuação de crédito pode melhorar, pois você terá uma quantidade maior de crédito disponível e economizará algum dinheiro diminuindo a quantidade de juros que está pagando.Além disso, é apenas menos dor de cabeça pagar uma conta em vez de dois ou três.

Cartões de crédito que oferecem 0% de APR em transferências de saldoPode ser uma ótima maneira de consolidar dívidas e economizar dinheiro que você estaria pagando em encargos de juros.Esses períodos de interesse de introdução geralmente dão de 12 a 21 meses.Por exemplo, oCartão Citi Double Cash®Oferece uma APR de Introdução de 0% no Balance Transfers por 18 meses.Após o término do período promocional, sua APR aumentará para a taxa de juros regular de 19,24% - 29,24% (variável); portanto, verifique se você tem um plano para pagar seu saldo dentro do prazo introdutório.

Uma palavra de cautela:Esconda suas cartas se achar que não pode controlar seus gastos.Transferências de equilíbriosão um método popular a ser usado para eliminar dívidas, mas essa estratégia pode sair pela culatra se você cobrar seus cartões de crédito.

9. Peça para ser adicionado como um usuário autorizado

Se você tem um membro próximo da família ou amigo em que confia e que confia em você, pode pedir que eles o adicionassem como umusuário autorizadoem uma de suas contas de cartão de crédito.Essa é outra estratégia que tem o potencial de aumentar sua pontuação de crédito.Idealmente, a conta deve ter um longo histórico de pagamentos pontuais com um saldo baixo.

Além disso, é bom saber que você não precisa necessariamente ter acesso à conta para se beneficiar dos bons pagamentos do titular da conta primária;Você só precisa estar na conta.Se eles lhe der acesso à conta, não faça nada que prejudique seu crédito.Esta pessoa está confiando em você, pois, em última análise, elas sãoresponsável pela dívida do usuário autorizado.

10. Não cancele contas antigas

Faça o que fizer, tente manter suas contas mais antigas.As contas mais antigas podem ajudar a melhorar as pontuações de crédito, pois elas estabelecem quando você começou a criar seu histórico de crédito.A duração do histórico de crédito pode ajudar a mostrar aos credores que você tem um longo histórico de uso de crédito com responsabilidade.Isso significa que quanto mais velho a conta é, melhor é se apegar e nãoCancelar seu cartão de crédito.

Um dos maiores erros que as pessoas cometem é fechar todas as suas contas de crédito antigas.Não há problema em cortar as cartas, queimá -las e pisar nas cinzas (ou plástico derretido), mas não feche a conta.A idade de crédito representa 15% da sua pontuação total de crédito e o fechamento de contas antigas pode reduzir sua pontuação.Mesmo se você nunca usar uma linha de crédito, mantê -lo aberto pode ajudar a amadurecer sua idade de crédito ao longo do tempo.

Perguntas frequentes

Lista de verificação rápida: como aumentar sua pontuação de crédito em 30 dias

Se você está preocupado com o fato de sua falta de histórico de crédito ou erros financeiros terem atolado sua pontuação de crédito, saiba que há etapas que você pode tomar para aumentá -lo.Sua pontuação de crédito geralmente é atualizada todos os meses quando sua atividade de pagamento é relatada às agências de crédito, portanto, considere essas dez estratégias que podem ajudar a aumentar sua pontuação de crédito nos próximos 30 dias.

1. Verifique se o seu relatório de crédito é preciso
2. Verifique sua pontuação de crédito regularmente
3. Pagar as contas a tempo
4. Use cartões de crédito com responsabilidade
5. Pagar um cartão de crédito ou empréstimo
6. Aumente seu limite de crédito para os cartões atuais
7. Fazer pagamentos duas vezes por mês
8. Consolidar sua dívida
9. Peça para ser adicionado como um usuário autorizado
10. Não cancele contas antigas

Dica profissional:Se antes de aumentar sua pontuação de crédito, você foi recusado para um cartão de crédito pelo Bank of America, Chase ou outro emissor de cartão, agora é a hora de ligar para oLinha de reconsideração do Bank of Americaou um dos outroslinhas de reconsideração dos emissores de cartões.Você pode explicar ao representante no telefone quais etapas você tomou esses últimos 30 dias para corrigir e aumentar sua pontuação de crédito e poderá encontrar sua negação de aplicativo.