Como melhorar sua pontuação de crédito rapidamente (2024)

As pontuações de crédito influenciam quase todos os aspectos de sua vida financeira.Se sua pontuação for baixa, você poderá recusar a moradia, empréstimos, seguros, empregos e muito mais.E se você for aprovado, poderá pagar taxas mais altas ou dever um depósito de segurança maior.

Muitas pessoas não têm certeza sobre como melhorar sua pontuação de crédito.Essas etapas mostram como aumentar seu crédito para que você possa ser aprovado e se qualificar para as melhores ofertas.

15 etapas para melhorar suas pontuações de crédito

Embora melhorar sua pontuação de crédito pode parecer uma tarefa assustadora, é bastante simples de fazer.Siga estas etapas para aumentar as suas antes do seu próximo aplicativo.

1. Disponível itens em seu relatório de crédito

Um estudo de 2013 da Federal Trade Commission (FTC) descobriu queAproximadamente um em cada quatro pessoasTive um erro em seu relatório de crédito que poderia afetar sua pontuação de crédito.De acordo com a lei federal, os consumidores têm direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de crédito a cada ano.VisitaAnnualCreditReport.comPara solicitar seu relatório de crédito gratuito da Experian, Equifax e TransUnion.

Revise seus relatórios de crédito e, se você encontrar erros e entradas negativas, contestá -las.Credoresgeralmente têm 30 dias—45 Em alguns casos - validar sua dívida para a agência de crédito ou deve ser removida.

2. Faça todos os pagamentos a tempo

O histórico de pagamentos é o maior fator na sua pontuação de crédito.Determina 35% da sua pontuação, portanto, fazer pagamentos a tempo tem um grande impacto.Se você perder um pagamento, a marca negativa em seu crédito pode durar sete anos.

Para garantir que você não perca um pagamento, configure pagamentos automáticos pelo valor mínimo em todas as suas dívidas.Ao fazer todos os pagamentos em dia, você evita taxas tardias, penalidade APRs e marcas negativas em seu crédito.Com o tempo, seu histórico de pagamento positivo continuará melhorando sua pontuação de crédito.

3. Evite consultas de crédito desnecessárias

Toda vez que você solicita crédito, sua pontuação pode cair de três a cinco pontos.Embora esse impacto seja temporário, isso pode significar a diferença entre uma aprovação ou declínio.Geralmente,consultas de crédito difícilFique no seu relatório de crédito por até dois anos.No entanto, eles afetam apenas sua pontuação por 12 meses.

4. Inscreva -se para um novo cartão de crédito

Abrir um novo cartão de crédito pode realmente aumentar sua pontuação de crédito.Com a nova linha de crédito, seuUtilização de créditodesce devido ao aumento do seu limite geral de crédito.

O índice de utilização é o valor do crédito rotativo que você está usando dividido pelo seu limite de crédito.. Por exemplo, se você deve US $ 5.000 e tiver um limite de crédito de US $ 10.000, você tem uma taxa de utilização de 50%.A adição de um novo cartão com um limite de US $ 10.000 aumenta seu limite geral de crédito para US $ 20.000 e reduz sua taxa de utilização para 25%.Você deve manter a proporção, responsável por 30% da sua pontuação de crédito, abaixo de 30%.

A solicitação de um novo cartão também pode desbloquear outros benefícios.Muitos cartões de crédito oferecem umBônus de boas -vindas, Assim,Intro APR oferecee outras vantagens para atrair novos clientes.

5. Aumente o limite do seu cartão de crédito

Se você está usando seu crédito com responsabilidade, seu banco poderá aprová -lo para um aumento no seu limite de crédito.Obter um aumento no seu limite de crédito existente também reduz sua taxa de utilização.Dependendo do banco, solicitar um aumento pode desencadearuma investigação difícil ou uma investigação suave.Se for uma investigação suave, você evitará uma queda temporária na sua pontuação de crédito.

6. Pague os saldos do seu cartão de crédito

Muitos consumidores acham que você precisa carregar um saldo para melhorar sua pontuação de crédito.Na realidade, é melhor emprestar menos.

O pagamento dos saldos do seu cartão de crédito reduz sua utilização de crédito e aumenta sua pontuação de crédito.Quando se trata de utilização de crédito, você é recompensado por ter um número mais baixo.Uma regra geral é manter sua utilização total do crédito disponível abaixo de 30%.Você obterá ainda mais benefícios se puder reduzir seus saldos abaixo de 10%.

A maioria dos bancos relata seu saldo na data de fechamento do extrato.Mesmo se você pagar o saldo do seu extrato integralmente a cada mês, seu relatório de crédito ainda poderá refletir um saldo.Para aumentar ainda mais sua pontuação de crédito, considere pagar seu cartão a um saldo zero (ou pelo menos pagar mais) antes da data do extrato.

7. Consolidar dívida com cartão de crédito com um empréstimo a prazo

Você pode reduzir drasticamente sua taxa de utilização de crédito, um componente -chave da sua pontuação de crédito, com umempréstimo de consolidação.Você começará pagando saldos do seu cartão de crédito com esse empréstimo.Em seguida, você deve evitar usar seus cartões de crédito e mudar para um orçamento somente em dinheiro.Mas, não feche seus cartões de crédito.Em seguida, você ficará livre de dívidas no final do prazo do empréstimo.

Isso melhora sua pontuação de crédito de várias maneiras.O pagamento dos saldos do cartão de crédito reduz sua utilização para 0% e manter os cartões de crédito abertos garante uma baixa taxa de utilização se você precisar usar um cartão em caso de emergência.Você adicionará ao seu histórico de pagamentos, fazendo todos os seus pagamentos de empréstimos a tempo.Além disso, você manterá a maior idade média de crédito possível, mantendo todas as suas contas abertas.

8. Torne -se um usuário autorizado

Muitos cartões de crédito permitem que os titulares do cartão adicionem usuários autorizados às suas contas.Na maioria dos casos, adicionar um usuário autorizado não custa nada, mas alguns cartões cobram uma taxa anual.Quando você é adicionado como um usuário autorizado de um cartão que está aberto por um tempo e possui um histórico de pagamentos positivo e utilização de crédito, sua própria pontuação de crédito pode aumentar. Um usuário autorizado não é um proprietário da conta.Eles podem usar o cartão para fazer compras, mas não são legalmente responsáveis por fazer pagamentos.

A maioria dos bancos não exige uma força de crédito difícil antes de adicionar um usuário autorizado.No entanto, tenha cuidado cujo cartão de crédito você é adicionado.Se for um cartão com um recorde de pagamentos tardios, alta utilização e assim por diante, ser adicionado a ele pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

9. Mantenha suas contas mais antigas abertas

Outro fator importante é a idade média das contas.As evidências de que você pode manter uma conta em boa posição por longos períodos de tempo influenciam 15% da sua pontuação de crédito.Mantenha suas contas mais antigas abertas para capitalizar sobre isso.

Outra opção é fechar contas mais recentes.O fechamento de uma conta mais recente pode aumentar sua idade média de contas e aumentar sua pontuação de crédito.

10. Empréstimo de auto-alcance aberto

Os empréstimos de auto-alcance são uma forma de empréstimos sem realmente emprestar dinheiro.Eles melhoram sua pontuação de crédito relatando pagamentos pontuais todos os meses às agências de crédito enquanto você trabalha em direção a uma meta de depósito.Esses empréstimos normalmente não cobram juros, mas podem cobrar uma taxa mensal.

Por exemplo, se você se inscrever em um empréstimo de auto-alcance de US $ 300, pagará US $ 25 por mês (mais taxas) por um ano.Então, no final do ano, quando você fez todos os pagamentos dentro do prazo, receberá um cheque ou depósito direto pelos US $ 300.

11. Inscreva -se para um empréstimo seguro

Um empréstimo seguro é outra opção para aumentar seu crédito.Esses empréstimos são mais fáceis de obter do que umempréstimo pessoalPorque eles são garantidos por um ativo.CDs, investimentos e outros ativos podem ser usados como garantia para o empréstimo.

Quando você for aprovado para um empréstimo seguro, receberá um montante fixo de dinheiro.Você fará pagamentos mensais de acordo com o cronograma de pagamento, que inclui as taxas principais e de juros.Depois de fazer todos os seus pagamentos, você terá um saldo zero e um histórico de pagamentos pontuais.

12. Inscreva -se para o Experian Boost

Muitos consumidores fazem pagamentos mensais regulares de aluguel, assinaturas, telefones celulares e muito mais.No entanto, esses pagamentos não são tradicionalmente relatados às agências de crédito.ComExperian Boost, você será reconhecido por esses pagamentos e melhorará sua pontuação de crédito.

13. Tenha pagamentos de aluguel relatados para agências de crédito

Embora os proprietários tenham seus pagamentos mensais de hipoteca relatados às agências de crédito, os locatários normalmente não recebem esse benefício.Alguns proprietários oferecem esse serviço gratuitamente ou uma pequena taxa.Se o seu proprietário não oferecer esse serviço, existem empresas de terceiros.

Essas empresas de terceiros relatam seus pagamentos de aluguel às agências de crédito em troca de uma taxa mensal.Dependendo da empresa com a qual você se inscreve, eles podem obter as informações do seu proprietário ou de seus extratos bancários.Em alguns casos, eles também relatarão pagamentos históricos de até 24 meses no passado.Esse histórico de pagamentos adicional pode fornecer um impulso extra à sua pontuação de crédito.

14. Mudando para um orçamento em dinheiro

Os consumidores podem evitar a dívida mudando para um orçamento em dinheiro.Isso os impede de acumular mais dívidas e permite que apliquem dinheiro extra para reduzir seus saldos.Quando você paga seus saldos, sua taxa de utilização diminui e sua pontuação de crédito melhora.Um saldo menor também reduz os juros cobrados pelos emissores do cartão, o que oferece dinheiro extra para pagar sua dívida.

15. Construa crédito através de um cartão de débito

Carregar um maço de dinheiro é arriscado.Você pode perder o dinheiro ou se tornar um alvo para ladrões.Muitas pessoas que mudam para um orçamento de caixa usam cartões de débito em vez de cartões de crédito.Os cartões de débito fornecem toda a conveniência de um cartão de crédito, incluindo fazer compras grandes, transações on -line e check -out rápido nas lojas.No entanto, eles não aumentam sua carga de dívida.

A maioria dos bancos não relata o uso do seu cartão de débito às agências de crédito; portanto, usar seus cartões de débito não criará seu crédito diretamente.Existem exceções, no entanto.A Fintech Banks agora oferece cartões de débito que constroem crédito.Eles o recompensam por usar os cartões de débito e manter um equilíbrio positivo em sua conta corrente.

O cartão de débito extra ajuda os clientes a melhorar sua pontuação de crédito em uma média de 48 pontos.Toda vez que você deslizar seu cartão de débito extra, ele vê o dinheiro e retira -o da sua conta bancária vinculada no dia seguinte.Todas as suas compras ao longo do mês são adicionadas e, em seguida, são somados relatórios extras que totalizam as três principais agências de crédito.

Por uma taxa mais alta, os clientes também podem ganhar até 1% em pontos nas compras diárias para usar na loja de recompensas da Extra ou nos produtos da Apple.As associações começam em US $ 20 por mês, mas você pode economizar mais de 30% pagando anualmente.

Por que uma boa pontuação de crédito importa?

Uma boa pontuação de crédito é essencial na economia de hoje.As pontuações de crédito afetam não apenas sua capacidade de obter um empréstimo ou qual taxa de juros você pagará, mas também suas taxas de seguro, pedidos de emprego e muito mais.

• Sendo aprovado para crédito.Muitos programas de empréstimos e cartões de crédito têm pontuações mínimas de crédito para serem aprovadas.
• Taxas de juros e taxas mais altas.Quando você tem uma pontuação de crédito mais baixa, o credor vê você como um risco padrão maior.Ele cobrará taxas de juros e taxas mais altas para compensar esse risco.
• Depósitos de segurança maiores.Proprietários, empresas de telefone celular, serviços públicos e outros provedores podem exigir maiores depósitos de segurança antes que eles façam negócios com alguém com crédito ruim.
• Alugando uma casa.Um proprietário pode não aprovar alguém com baixa pontuação de crédito ou notas negativas em seu crédito.Mesmo que sua pontuação de crédito se qualifique, marcas negativas criadas por eventos anteriores como falência, execução duma hipoteca, cobranças ou despejo podem desqualificar seu aplicativo.
• Prêmios de seguro.Algumas companhias de seguros cobram taxas mais altas para clientes com crédito ruim.Isso pode afetar seu automóvel, vida, proprietários de imóveis, locatários e outros prêmios de seguro.
• Aplicações de emprego.Algumas categorias de emprego ou licenças profissionais exigem que você mantenha um bom crédito.O crédito ruim também pode afetar a liberação de segurança para empregos militares e governamentais ou para civis que trabalham com o governo.

Quanto tempo leva para reconstruir uma pontuação de crédito?

O prazo para reconstruir sua pontuação de crédito depende da sua pontuação antes, quão baixa é sua pontuação agora e o que está causando a pontuação baixa.Em geral, quanto maior a sua pontuação antes do revés, mais tempo necessário para se recuperar completamente.

Aqui estão alguns cenários que mostram o tempo necessário para reconstruir seu crédito.

• Pagamento perdido.Um pagamento atrasado pode permanecer no seu relatório de crédito por até sete anos.No entanto, sua pontuação de crédito deve se recuperar em cerca de 18 meses se você fizer todos os outros pagamentos a tempo.
• Maximizando um cartão de crédito.Seu índice de utilização de crédito pode mudar rapidamente e seu impacto na sua pontuação de crédito se move quase tão rapidamente.Ao pagar o saldo (ou pelo menos trazê -lo de volta para onde estava antes), sua pontuação deve se recuperar logo após a próxima atualização do emissor do cartão para as agências de crédito.
• Arquivamento da falência.O pedido de falência tem um dos impactos mais devastadores.Ele permanece em seu crédito por sete a 10 anos.Embora sua pontuação de crédito melhore com o tempo com o comportamento responsável, pode levar o tempo para que sua pontuação se recupere.

Carimbo de hora: você realmente pode melhorar sua pontuação de crédito

Ter uma boa pontuação de crédito permite que você se qualifique as melhores taxas e termos em empréstimos e cartões de crédito.Também ajuda a ser contratado em determinadas indústrias e pode manter suas taxas de seguro baixas.

Você pode melhorar sua pontuação de crédito rapidamente, seguindo essas 15 etapas simples e está atento a gastar.Mesmo se você não conseguir fazer todas essas dicas ao mesmo tempo, escolher uma de cada vez o coloca no caminho em direção a uma pontuação de crédito mais alta.

Perguntas frequentes (perguntas frequentes)

Como posso aumentar minha pontuação de crédito em 30 dias?

Para aumentar rapidamente sua pontuação em 30 dias, siga as etapas deste artigo.As dicas incluem a disputa de informações negativas e errôneas em seu relatório de crédito, pagando sua dívida com cartão de crédito e inscrição paraExperian Boost.

Como obtenho uma pontuação de crédito de 700 em dois meses?

Obter uma pontuação de crédito 700 requer rapidamente ação focada.Comece com o seguinte:

• Erros de disputa e marcas negativas em seu relatório de crédito.
• Continue fazendo todos os seus pagamentos a tempo e evite solicitar um novo crédito.
• Reduza os saldos do seu cartão de crédito pagando -os ou recebendo um empréstimo de consolidação.
• Mantenha os cartões de crédito antigos abertos depois de pagá -los.

Qual é a maneira nº 1 de melhorar sua pontuação de crédito?

A maneira número um de melhorar sua pontuação de crédito é reduzir sua utilização de crédito.Você pode conseguir isso pagando seus cartões de crédito, aumentando seus limites de crédito ou transferindo seu saldo com um empréstimo de consolidação.

Como obtenho uma pontuação de crédito 720 em 6 meses?

Para melhorar sua pontuação de crédito para 720 em seis meses, siga estas etapas:

• Revise seu relatório de crédito para disputar erros e identificar áreas para melhorar.
• Faça todos os pagamentos dentro do prazo e evite solicitar um novo crédito.
• Abaixe sua taxa de utilização pagando saldos, aumentando limites de crédito ou consolidando sua dívida.
• Torne -se um usuário autorizado em uma conta com um longo histórico de uso responsável.