Como obter uma pontuação de crédito 720 em 6 meses - eu.Construtor de crédito. (2024)

Não há garantia de que você chegará a 720 em 6 meses, mas pode tomar as medidas necessárias para lá.Para alguns, pode acontecer mais cedo do que eles esperam.Continue lendo para aprender a abordar esse marco de crédito.

Sempre que você ganha um aumento de pontuação de crédito, é uma coisa boa.Mas em determinados níveis de pontuação de crédito, você poderá desbloquear alguns benefícios especialmente valiosos.

Uma pontuação de crédito 720 é um exemplo de limite de pontuação que você pode querer trabalhar para ganhar.Não é uma pontuação perfeita, mas está acima da média.(A pontuação média do FICO® foi de 711 em outubro de 2020[1]).Uma pontuação de 720 pode oferecer melhores chances de aprovação e potencialmente desbloquear taxas de juros mais baixas e melhores termos de empréstimo.

Se você estiver trabalhando para uma pontuação de crédito 720, pode se perguntar quanto tempo levará para atingir sua meta.Infelizmente, não há resposta fácil para essa pergunta.A linha do tempo de melhoria de crédito de todos é diferente.Atingir 720 pode levar semanas, meses ou até anos, dependendo do seu ponto de partida de crédito.No entanto, mesmo que a jornada para 720 o leve mais para ser concluído, ainda vale a pena o esforço.

Uma pontuação de crédito 720 é uma boa pontuação?

FICO e Vantagescore são as duas principais marcas de pontuação de crédito que você encontrará quando solicitar financiamento nos Estados Unidos.A maioria dos credores (90%) usa pontuações FICO®[2]juntamente com o5 c's de crédito.No entanto, a Vantagescore vende bilhões de pontuações de crédito[3]para os credores e outras empresas a cada ano também.

A maioria das pontuações do FICO e das pontuações de crédito do VantagScore variam de 300 a 850.Dentro desse intervalo geral de pontuação de crédito, existem cinco categorias de pontuação.

Pontuações e classificações do FICO

Excepcional:800-500
Muito bom:740-799
Bom:670-739
Justo:580-669
Muito pobre:300-579

Vantagescore pontuações e classificações

Excelente:781-850 ____
Bom:661-780
Justo:601-660
Pobre500-600
Muito pobre:300-499

Como você pode ver acima, uma pontuação FICO de 720 é considerada uma boa pontuação de crédito.O mesmo se aplica a um 720 Vantagescore.

Como ter uma pontuação de crédito 720 me ajudará?

Pontuações de crédito mais altas e melhores termos de empréstimos tendem a andar de mãos dadas.No entanto, uma pontuação de crédito mais baixa não apenas aumentará suas taxas de juros, mas também limitará suas opções de empréstimo.Abaixo estão três cenários em que a obtenção de uma pontuação de crédito 720 pode pagar em grande parte.

Com uma hipoteca?

Quando você solicita um empréstimo à habitação, o credor hipotecário verifica várias pontuações do FICO com base nos relatórios de crédito Equifax, Transunion e Experian.Sua capacidade de se qualificar para uma hipoteca e sua taxa de juros geralmente se resume à pontuação que cai no meio dos três números - agrava sua "pontuação intermediária".Isso vale se você solicita um empréstimo de VA, empréstimo da FHA, empréstimo convencional ou outra coisa.

Vamos supor que sua pontuação atual de crédito do Middle FICO seja 620. Nesse nível de pontuação, alguns credores hipotecários podem não estar dispostos a trabalhar com você devido ao seu risco como mutuário.Se você encontrar um credor que aprovará seu pedido de hipoteca, provavelmente enfrentará uma taxa de juros mais alta e termos de empréstimos menos favoráveis.

Aqui está uma visão hipotética do tipo de hipoteca que você pode se qualificar com uma pontuação de crédito 620 FICO.

Hipoteca fixa de 30 anos por US $ 350.000

Pontuação do FICO: 620
Abr: 4,159%
Pagamento mensal: US $ 1.703
Taxas de juros totais: US $ 263.150

*Detalhes hipotéticos do empréstimo com base em dados da calculadora de economia de empréstimos do FICO*[^[4]] (#fontes do artigo).

Agora, imagine que você trabalhe duro e melhore sua pontuação no FICO para 720. (Abordaremos algumas dicas sobre como obter uma pontuação de crédito 720 em seis meses abaixo.)

Com uma pontuação intermediária de 720, suas chances de aprovação da hipoteca devem ser melhores.Você também pode se qualificar para obter termos de empréstimo mais atraentes e uma menor taxa de juros.

Com um empréstimo de carro?

Uma pontuação de crédito 720 certamente poderia ser útil quando você também solicita um empréstimo de carro.Ao contrário de empréstimos hipotecários, um credor automático geralmente verifica um de seus relatórios e pontuações de crédito.No entanto, você ainda deseja garantir que todos os três relatórios e pontuações de crédito estejam em boa posição.Você pode não saber com antecedência qual relatório e pontuação o credor verificará para avaliar seu pedido de empréstimo automático.

Com base no exemplo que usamos acima, vamos supor que você esteja começando com uma pontuação de 620 FICO.Os empréstimos de automóveis geralmente são mais fáceis de se qualificar do que as hipotecas, pois você está solicitando emprestado menos dinheiro.Portanto, não deve ser tão difícil se qualificar para algum tipo de empréstimo de carro com uma pontuação de crédito 620.A taxa de juros que o credor oferece nesse nível, no entanto, pode estar no lado alto.

Aqui está um exemplo de empréstimo de carro que você pode obter com uma pontuação de crédito 620.

60 meses novo empréstimo automático $ 35.000

Pontuação do FICO: 620
Abr: 10,254%
Pagamento mensal: US $ 748
Taxas de juros totais: US $ 9.882

Detalhes hipotéticos do empréstimo com base em dados da calculadora de economia de empréstimos FICO.

Aumentar sua pontuação de crédito para 720 deve melhorar suas circunstâncias de empréstimos quando você estiver buscando um novo empréstimo para automóveis.Nesse nível, você não deve ter problemas para se qualificar para financiamento, com base na sua pontuação de crédito.E, dependendo do credor automático, você pode até estar em posição de garantir as melhores taxas e termos disponíveis.

Quer ver os números por si mesmo?O exemplo abaixo ilustra o tipo de empréstimo automático que você pode se qualificar com uma pontuação de crédito 720.

60 meses novo empréstimo automático $ 35.000

Alugando um apartamento

A solicitação de empréstimos ou cartões de crédito não é os únicos tipos de situações em que uma pontuação de crédito 720 pode beneficiá -lo.Um proprietário também pode querer revisar seus detalhes de crédito quando você se inscrever para alugar um novo apartamento.

Todo proprietário e empresa de gerenciamento de apartamentos define seu próprio relatório de crédito e critérios de pontuação para novos candidatos.E alguns proprietários podem não revisar suas informações de crédito.Não existe um requisito universal de pontuação mínima de crédito para apartamentos de leasing.No entanto, uma pesquisa recente de inquilino[5]revelou alguns fatos interessantes:

638 foi a pontuação média de crédito que alguém precisava para alugar um apartamento.
Os locatários de apartamentos sofisticados tiveram uma pontuação média de crédito de 669.
Os inquilinos de apartamentos mais baixos tiveram uma pontuação média de crédito de 597.

Como você pode ver, você podeAlugue um apartamento com uma pontuação de crédito baixa.Mas um bom crédito deve colocá -lo em uma posição melhor para se qualificar.Uma pontuação de crédito 720 também pode desbloquear outros benefícios para os locatários, como depósitos de segurança mais baixos ou nenhum requisito de fiador.

Quanto poderei aumentar minha pontuação de crédito em 6 meses?

Os modelos de pontuação de crédito calculam sua pontuação de crédito examinando os detalhes específicos do seu relatório de crédito.Portanto, se você deseja alterar sua pontuação, precisará alterar as informações em seu relatório de crédito.

Dentro do seu relatório de crédito, háCinco categorias de informações que moldam sua pontuação FICO:

Histórico de pagamentos (35% da sua pontuação FICO)
Valores devidos (30% da sua pontuação FICO)
Duração do histórico de crédito (15% da sua pontuação FICO)
Novo crédito (10% da sua pontuação FICO)
Tipos de crédito (10% da sua pontuação FICO)

Não é possível fazer uma previsão geral sobre quanto você pode aumentar sua pontuação de crédito em um período de seis meses.Uma pessoa pode ser capaz de obter um aumento de 25 pontos de pontuação de crédito.A próxima pessoa poderá ganhar muito mais ou muito menos pontos.Dito isto, muitas pessoas podem ver saltos significativos de pontuação de crédito em seis meses ou menos.

Se você deseja ver o potencial de melhoria da sua própria pontuação de crédito, o FICO fornece uma ferramenta on -line que você pode achar útil.OEstimador de pontuação de crédito grátis[6]faz dez perguntas simples sobre seu relatório de crédito e estima sua pontuação FICO® com base em suas respostas.Você pode levar o teste pela segunda vez e fornecer respostas diferentes para avaliar a trajetória potencial da sua pontuação à medida que as informações sobre o seu relatório de crédito mudam.

O que preciso fazer para melhorar minha pontuação de crédito em 6 meses?

Quer saber como obter uma pontuação de crédito 720 em seis meses?Seu plano de melhoria de crédito específico e a linha do tempo dependem do seu ponto de partida.No entanto, existem alguns princípios básicos de melhoria de crédito que podem ajudá -lo.

1. Revise seus relatórios e pontuações de crédito.

Inicie seu plano de melhoria de crédito, descobrindo onde está seu crédito agora.Em outras palavras,Obtenha seus relatórios de créditoDas três principais agências de crédito.Também pode ser uma boa ideiaVerifique suas pontuações de créditoao mesmo tempo.Isso também ajudará você a determinarQue dívida pagar primeiro para aumentar sua pontuação de crédito.

Verificar seus relatórios e pontuações de crédito pode ajudá -lo de duas maneiras.

Descubra questões em potencial que estão mantendo suas pontuações de crédito.Faça uma lista de itens negativos que possam precisar de sua atenção, como saldos do passado, contas de cobrança etc. Se seus relatórios de crédito incluirem pontuações, eles podem incluir códigos de razão que detalham os quatro ou cinco principais motivos pelos quais seus números não foremmais alto.Você pode usar essas informações para criar seu plano de melhoria de crédito.
Procure erros de relatórios de crédito que você precisa abordar.Informações incorretas em seu relatório de crédito podem reter sua pontuação - especialmente se essas informações forem depreciativas.No entanto, você tem o direito de tentarCorrigir erros de relatórios de créditoenviando uma carta de disputa para cada agência de relatórios de crédito envolvida no erro.

2. Evite pagamentos tardios.

O histórico de pagamentos é mais importante quando se trata de sua pontuação de crédito.Vale a pena uma considerável 35% da sua pontuação FICO.Portanto, se seu objetivo é aumentar sua pontuação de crédito ou manter uma boa classificação de crédito, é fundamental evitar pagamentos em atraso.

Quando você fica 30 dias para trás em uma obrigação de crédito (ou pior), seu credor pode relatar a inadimplência à agência de relatórios de crédito ou agência de crédito.Os pagamentos tardios em um empréstimo parcelado, empréstimos pessoais ou outras compras relacionadas ao crédito podem permanecer no seu relatório de crédito por até sete anos e impactar sua pontuação de crédito enquanto permanecerem.

No entanto, as antigas inadimplências em seu relatório de crédito devem afetar sua pontuação menos à medida que o tempo passa.Uma maneira de você evitar isso é fazer pagamentos automáticos programados para seus empréstimos.Isso também pode colocá -lo no caminho certo paraAumente sua pontuação de crédito em 100 pontos.

3. Abaixe sua taxa de utilização de crédito.

Uma parte significativa da sua pontuação de crédito é baseada em um fator chamado seuTaxa de utilização de crédito.Utilização de crédito é o link entre o seuLimites do cartão de créditoe saldos.Se você tiver um cartão de crédito com um limite de US $ 1.000 e um saldo de cartão de crédito de US $ 750 no seu relatório de crédito, seu índice de utilização de crédito será de 75%.

Reduzir sua taxa de utilização de crédito pode ser bom para sua pontuação de crédito.A melhor maneira de realizar essa redução éPagar o saldo do seu cartão de crédito.Essa abordagem pode economizar dinheiro com taxas de juros como um bônus adicional.

Se você precisar de tempo para pagar sua dívida com cartão de crédito, também poderá diminuir sua taxa de utilização porsolicitando um aumento de limite de crédito.Ainda assim, seu objetivo final deve ser eliminar completamente sua dívida com cartão de crédito e usar apenas cartões para compras que você pode pagar integralmente a cada mês.

4. Adicione contas positivas ao seu relatório de crédito.

Às vezes, adicionar uma conta nova (também conhecida como linha comercial) ao seu relatório de crédito pode beneficiar sua pontuação de crédito.As contas positivas não apagarão o histórico de crédito negativo de seus relatórios, mas podem ajudar a neutralizar alguns dos danos que essas contas antigas estão causando.

Se você está pensando em solicitar um novo financiamento, existem algumas regras práticas que você precisa saber.

Verifique se o credor reportará a conta às três agências de agências de crédito.
Use suas novas contas com responsabilidade com pagamentos pontuais e baixas taxas de utilização nos cartões de crédito.
Apontar para um bommix de créditode contas rotativas e parceladas em seus relatórios de crédito.

Também vale a pena notar que, com crédito danificado ou sem crédito, você deseja solicitar contas com critérios de aprovação menos rigorosos.Um cartão de recompensa premium pode estar fora de alcance no momento.Mas um emissor de cartões ou empresa de cartão de crédito pode estar à vontade para aprová -lo para umcartão de construtor de crédito garantido.Da mesma forma, aEmpréstimo para construtor de créditoPode ser um bom ajuste quando você está tentando reconstruir ou estabelecer seu crédito.

Fontes de artigo

FICO."A pontuação média do FICO dos EUA em 711, mas a incerteza é abundante".https://www.fico.com/blogs/average-us-fico-score-711-uncertainty-abounds.Acessado em 19 de julho de 2021
FICO.“As pontuações do FICO® são usadas por 90% dos principais credores”.https://www.ficoscore.com/about.Acessado em 19 de julho de 2021
Vantagescore."Adoção do mercado".https://vantagescore.com/lenders/why-vantagescore/market-adoption-who-uses-vs.Acessado em 19 de julho de 2021
myfico."Calculadora de economia de empréstimos".https://www.myfico.com/credit-education/calculators/loan- savings-calculator/.Acessado em 19 de julho de 2021
RentCafe Blog."A pontuação média de crédito para alugar um apartamento está em ascensão".
https://www.rentcafe.com/blog/rental-market/credit-score-to-rent-an-apartment/.Acessado em 19 de julho de 2021
myfico."Estimador de pontuação de crédito gratuito".https://www.myfico.com/free-credit-score-range-estimator/.19 de julho de 2021

Sobre o autor

Michelle L. Black é uma especialista em crédito líder, com mais de 17 anos de experiência no setor de crédito.Ela é especialista em relatórios de crédito, pontuação de crédito, roubo de identidade, orçamento e erradicação da dívida.Veja Michelle noLinkedIneTwitter.

Sobre o revisor

Lauren Bringle é umConselheiro Financeiro CredenciadoCom a Auto Financial - uma empresa de tecnologia financeira com a missão de ajudar as pessoas a criar crédito e economia.Veja Lauren OnLinkedIneTwitter.

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