Como obter uma pontuação de crédito de 700-750 rapidamente (2024)

Compromisso com nossos leitores

A equipe editorial da GoBankingRates está comprometida em trazer críticas e informações imparciais.Utilizamos metodologias orientadas a dados para avaliar produtos e serviços financeiros - nossas revisões e classificações não são influenciadas pelos anunciantes.Você pode ler mais sobre o nossoDiretrizes editoriaise nossos produtos e serviçosMetodologia de revisão.

20 anos
Ajudando você a viver mais rico

See Also

10 dicas fáceis para aumentar a pontuação do CIBIL imediatamente acima de 800Com que rapidez você pode aumentar sua pontuação de crédito?Quantos pontos sua pontuação de crédito aumenta todos os meses?Como reconstruir o crédito - Experian

Revisado
por especialistas

Confiável por
Milhões de leitores

Para ser aprovado para crédito e obter as melhores taxas em cartões de crédito e empréstimos, é vital ter uma boa pontuação de crédito.Mas o que é umboa pontuação de crédito?As pontuações de crédito em torno de 700 são consideradas "boas" pela FICO e Vantagescore, os dois serviços de classificação de crédito mais populares.Mas e se sua pontuação de crédito for inferior a 700?As chances são de que você possa obter até 700, ou mesmo 750, rapidamente depois de entender como as pontuações de crédito funcionam e aprenderem a gerenciar o crédito em sua vantagem.

Aqui está o que você deve saber sobre sua pontuação de crédito - e o que fazer para melhorá -la rapidamente.

Como o FICO e o Vantagescore calculam as pontuações de crédito?

Saber como os modelos FICO e Vantagescore de pontuação funcionam o ajudará a identificar maneiras de melhorar sua pontuação de crédito.Ambos os modelos de pontuação pesam vários fatores de acordo com sua influência em sua pontuação.

FICO tem cinco fatores:

• Histórico de pagamentos: 35%
• Valores devidos: 30%
• Duração do histórico de crédito: 15%
• Novo crédito: 10%
• Mix de crédito: 10%

Vantagescore 3.0, versão mais popular da Vantagescore, tem seis fatores:

• Histórico de pagamentos: 40%
• Profundidade de crédito: 21%
• Utilização de crédito: 20%
• Saldos: 11%
• Crédito recente: 5%
• Crédito disponível: 3%

O Vantagescore 4.0, a versão mais recente da Vantagescore, coloca um pouco mais ênfase no histórico de pagamentos e saldos e um pouco menos em profundidade de crédito e crédito disponível.

Como obter uma pontuação de crédito de 700-750 rapidamente

Conseguir uma pontuação de crédito de 700 ou 750 é um processo, não um evento, o que significa que você não pode aumentar sua pontuação 100 pontos durante a noite.No entanto, dependendo da sua pontuação atual e da sua situação financeira geral, as seguintes estratégias para melhorar sua pontuação de crédito podem começar a pagar até alguns dias.

1. Verifique seu relatório de crédito regularmente

Verificar regularmente seu relatório de crédito é uma maneira confiável de identificar as fraquezas financeiras para que você possa criar um plano sólido para combatê -las.Além disso, ele permite que você verifique se há erros.Você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - a cada ano.AnnualCreditReport.comFornece relatórios das três agências e, a partir de 3 de setembro, você pode solicitar relatórios semanalmente, gratuitamente.

Para corrigir quaisquer imprecisões, o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor recomenda primeiro registrar uma disputa em cada departamento de crédito que está relatando as informações imprecisas.As disputas podem ser arquivadas on -line no site de cada agência ou por correio.As agências de crédito têm de 30 a 45 dias, dependendo das circunstâncias, para investigar erros.

O CFPB sugere que você entre em contato com a empresa que forneceu as informações - seu banco, proprietário ou empresa de cartão de crédito, por exemplo - para alertá -las sobre o erro.Se o fornecedor concordar que cometeu um erro, deve corrigir seu registro com as agências de crédito.Sua pontuação de crédito pode ser atualizada alguns dias após a correção ser feita.

2. Faça pagamentos a tempo

Fazer pagamentos no prazo é crucial para atingir sua faixa de crédito ideal, porque o histórico de pagamentos representa 35% da sua pontuação.Pagamentos ausentesimpactar negativamente sua pontuação de crédito.Quanto depende de qual foi a sua pontuação antes do pagamento perdido, mas pode chegar a 100 pontos.Embora os pagamentos perdidos permaneçam no seu relatório de crédito por sete anos, sua pontuação de crédito pode se recuperar com apenas três a cinco meses de pagamentos pontuais, de acordo com o U.S. News.

A configuração de pagamentos automáticos elimina a necessidade de se lembrar de pagar suas contas recorrentes.

3. Evite fechar contas antigas

Pode ser tentador fechar os cartões de crédito depois de pagar, mas deixá -los abertos pode aumentar sua pontuação de crédito de várias maneiras.

Por um lado, a maneira como você lida com linhas de crédito atuais é de mais juros para os credores do que como você lida com linhas de crédito passadas.As contas fechadas recentemente ainda serão consideradas sua pontuação, mas as contas abertas terão mais peso.

Além disso, o fechamento de contas antigas altera a idade média de suas contas, o que pode prejudicar sua pontuação.O Vantagescore baseia 20% a 21% da sua pontuação na profundidade do seu histórico de crédito.O FICO baseia 15% da sua pontuação de crédito na duração do seu histórico de crédito, levando em consideração “quanto tempo suas contas de crédito foram estabelecidas, incluindo a idade da sua conta mais antiga, a idade da sua conta mais recente e uma idade média de todas as suasContas. ”O fechamento de uma conta antiga pode reduzir a idade média de todas as suas contas, dificultando a atingir uma pontuação de 700.

A terceira maneira de fechar contas antigas funciona contra você é aumentar sua utilização de crédito.A conta fechada reduz a quantidade de crédito que você tem disponível; portanto, seus saldos pendentes compreendem uma porcentagem maior dela.

Finalmente, fechar uma conta antiga altera seumix de créditoSe é sua única conta do seu tipo.Por exemplo, se você tiver um empréstimo de carro, um cartão de crédito da loja e um cartão de crédito bancário e cancelar o cartão da loja, reduzirá seus tipos de conta em um cartão bancário e um empréstimo de carro.

O mix de crédito representa 10% da sua pontuação no FICO e contribui para a profundidade do seu histórico de crédito, o que representa 20% a 21% do seu Vantagescore.Como o FICO observou, você não precisa ter cada tipo.Mas ter vários tipos pode ajudar a aumentar sua pontuação.

4. Adicione aluguel e serviços públicos ao seu relatório de crédito

As empresas de serviços públicos não compartilham informações com as agências de relatórios de consumidores, mas, graças à Lei de Acesso e Inclusão de Crédito, você pode adicionar utilitários, telefone e aluguel de histórico de pagamento ao seu relatório de crédito.Isso pode ajudá -lo a estabelecer sua pontuação de crédito se você ainda não tiver um histórico de crédito ou aumentar sua pontuação se seu histórico tiver informações negativas.

Experian oferece um serviço gratuito chamadoExperian Boostque adiciona seu UTas contas de habilidade, bem como outros pagamentos que você faz, como para serviços de streaming,para o seu relatório de crédito Experian.TA Ransunion oferece um serviço semelhante para relatar várias contas que não são de crédito por uma taxa anual.

Seu proprietário já pode se inscrever em um serviço de relatório de aluguel que permita relatar seus pagamentos de aluguel.Caso contrário, um serviço como a RentReporters pode verificar seus pagamentos e adicioná -los ao seu relatório de crédito por uma taxa.Por uma taxa adicional, a RentReporters reportará os últimos 24 meses de pagamentos de aluguel.

5. Aumente seu limite de crédito

Aumentar seu cartão de crédito e limites de linha de crédito não é uma solução viável para todos, mas se você já tiver um bom crédito, isso pode incentivar sua pontuação a subir acima de 700. Seu limite de crédito é um fator que contribui para a taxa de utilizaçãoPorque representa a quantidade de crédito disponível.Um limite aumentado pode ajudar a diminuir a proporção, melhorando o crédito geral.

Se os problemas de crédito anteriores impedirem que você aumente seu limite de crédito, considere retirar um cartão de crédito garantido ou uma conta de Builder de crédito de uma empresa como o CreditStrong.Com um cartão seguro, você faz um depósito e o provedor de cartão de crédito fornece uma linha de crédito na mesma quantia, ou talvez um pouco mais.A conta Revolv da CreditStrong, por outro lado, relata imediatamente uma conta de crédito rotativa de US $ 1.000 para as agências de crédito, e isso fornece acesso aos fundos depois de pagar US $ 1.000 em uma conta poupança.O limite aumenta em incrementos de US $ 250 após cada terceiro pagamento pontual, até um máximo de US $ 3.000, para que você possa ver uma pequena diferença em sua pontuação quase imediatamente e melhorias adicionais dentro de alguns meses.

6. Faça pequenas compras com seus cartões de crédito

O gerenciamento de cartões de crédito ajuda com responsabilidade a criar ou reconstruir as pontuações de crédito.É importante manter sua utilização baixa - o FICO recomenda que você não use mais de 10% do seu limite de crédito - mas também é importante usar seus cartões regularmente para que seus credores tenham mais pagamentos para relatar.O FICO diz que a utilização de 0% não causará uma queda significativa na sua pontuação de crédito, mas impedirá que você obtenha pontos máximos para os valores que representam 30% da sua pontuação de crédito do FICO.

As melhores pequenas compras a fazer são aquelas que você já faz.Talvez pague por um pedido de supermercado por mês, ou uma conta de utilidade ou assinatura que você normalmente pagaria via débito da sua conta corrente.Para evitar esquecer o pagamento do cartão de crédito, você pode configurar o Autopay e pagar o saldo a cada mês.

7. Pagar seus cartões de crédito com maximização

Ter uma grande quantidade de dívida afeta negativamente sua pontuação de crédito.Os cartões de crédito máximos parecem ruins nos relatórios de crédito porque uma alta taxa de utilização sugere que você pode estar lutando para acompanhar suas despesas.

Muitos consumidores usam Dave RamseyMétodo da bola de nevepara pagar dívidas do cartão de crédito.Esse método implica pagar mais ao menor saldo enquanto faz pagamentos mínimos no resto.Quando o primeiro cartão é pago, você paga extra para o próximo saldo mais pequeno e assim por diante.

Outra opção é oMétodo Avalanche, onde você paga o cartão de interesse mais alto primeiro.A gratificação do pagamento de uma conta pode ser mais lenta para vir com esse método, mas pode tirá -lo da dívida mais rapidamente, liberando dinheiro que, de outra forma, teria ido a altos pagamentos de juros.

8. Não abra muitas novas contas de uma só vez

O crédito recém -aberto determina 10% da sua pontuação de crédito FICO e 5% a 11% da sua pontuação de crédito Vantagescore.A abertura de várias contas de crédito muito rapidamente pode ser arriscada, especialmente se você tiver um histórico de crédito curto.

Outra maneira de prejudicar sua pontuação de crédito é pelas múltiplas perguntas difíceis que aparecerão no seu relatório de crédito.Cada um pode reduzir sua pontuação de crédito em alguns pontos, o que o empurra mais a partir dessa meta de 700 pontos de crédito.Além disso, cada nova conta diminui a idade média de suas contas.

9. Esteja ciente da janela de compra de taxas

FICO e Vantagescore permitem que os consumidores comprem taxas sem serem penalizados por várias investigações difíceis.Inquéritos semelhantes - para empréstimos hipotecários ou empréstimos para carros, por exemplo - são tratados como uma única investigação, para que tenham um impacto mínimo na sua pontuação de crédito.Portanto, se você planeja se inscrever com vários credores, tente fazê -lo dentro de uma janela estreita.No mais recente modelo de pontuação do FICO, essa janela é de 45 dias.Para Vantagescore, a janela é de 14 dias.

Posso obter uma pontuação de crédito de 700 a 750 nos próximos 6 meses?

Se uma pontuação de 700 ou 750 nos próximos seis meses é uma meta realista depende da sua pontuação atual e por que é menor que 700. Se, por exemplo, um erro no seu relatório de crédito estiver arrastando sua pontuação, corrigindo o erro pode aumentar seupontuação dentro de alguns dias.Uma falência passada, por outro lado, é algo que você não pode controlar.Você realmente não tem escolha a não ser esperar.Seu impacto na sua pontuação diminuirá com o passar do tempo, mas pode levar alguns anos até que uma pontuação de 700 seja possível.

A consistência é fundamental

Você está no caminho certo para melhorar sua pontuação de crédito se já tiver um bom crédito - ou estiver comprometido em melhorar o crédito ruim.Não importa de onde você esteja começando,Construir seu crédito leva pperseverança, mas vai pagarem tempo.Continue praticando bons hábitos financeiros - fique de olho no seu relatório de crédito, mantenha as dívidas no mínimo, tenha cuidado com a forma como você usa novo crédito e, o mais importante, paguesuas contas a tempo- Assim, você pode trabalhar até uma pontuação de crédito de 700 e talvez até atingir 750.

Laurel Funkcontribuiu para os relatórios deste artigo.