21 de setembro de 2023|8 min de leitura
Se você está trabalhando para reconstruir seu crédito, não está sozinho.Segundo a Experian®, quase 1 em cada 3 pessoas nos EUA tem o que é considerado pontuação de crédito subprime.Isso geralmente significa uma pontuação abaixo de 670. A boa notícia é que, com trabalho, planejamento e comportamento financeiro responsável, você deve melhorar suas pontuações de crédito.
Com melhores pontuações de crédito, você pode se tornar mais atraente para os credores quando solicitar coisas como cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para carros.
Takeaways -chave
- É possível reconstruir o crédito com uso responsável, como pagar as contas no prazo, gerenciar sua utilização de crédito e solicitar apenas crédito necessário.
- Tornar -se um usuário autorizado ou obter um cartão seguro pode ajudar a mostrar sua capacidade de reembolsar dívidas.
- Ao revisar seus relatórios de crédito por si só, não ajuda seu crédito, isso pode ajudá -lo a entender o que afeta sua pontuação e identificar quaisquer erros.
- Existem certas ações - como usar um cartão pré -pago ou cartão de débito e realizar empréstimos do dia de pagamento - que normalmente não ajudam suas pontuações de crédito.
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Saber mais8 maneiras de ajudar a reconstruir o crédito
Um primeiro passo importante para reconstruir seu crédito é ter um plano.E embora a situação de todas as pessoas seja diferente, existem algumas estratégias úteis a serem consideradas.
Aqui estão oito dicas que podem ajudá -lo a reconstruir seu crédito.
1. Revise seus relatórios de crédito
Suas pontuações de crédito são afetadas por vários fatores, incluindo seu histórico de crédito.Por conta própria, revisar e monitorar o crédito não ajuda a reconstruir o crédito.Mas sabendo o que está no seuRelatórios de créditoAjudará você a descobrir exatamente onde você está.
Suas pontuações de crédito podem fornecer uma sensação geral de sua credibilidade.Mas seus relatórios de crédito podem oferecer muito mais detalhes.
Um bom primeiro passo é visitarAnnualCreditReport.comPara solicitar relatórios de crédito gratuitos de cada uma das três principais agências de crédito: Equifax®, Experian e TransUnion®.Se houver erros em seus relatórios, eles poderão afetar negativamente suas pontuações de crédito.Mas você tem o direito deerros de disputa ou informações incompletasem seus relatórios.
2. Pague suas contas a tempo
Pagar todas as suas contas no prazo pode ser mais fácil dizer do que fazer.Mas o seuHistórico de pagamentoé um motorista principal das suas pontuações de crédito.E informações negativas em seu histórico de pagamentos - como perdido ouPagamentos de cartão de crédito tardios- poderá afetar suas pontuações de crédito por anos.Os pagamentos ausentes também podem ter outras consequências, comotaxas de atraso no pagamento.
Informações negativas mais antigas podem contar menos do que mais informações recentes.Então, quanto mais você pagar suas contas a tempo, melhor será para o seu histórico de pagamentos.E quanto melhor poderá ser para suas pontuações de crédito.
Você pode considerar a criação de umorçamento, Assim,pagamentos automáticosou alertas de lembrete para ajudá -lo a acompanhar suas contas.E fazendo pelo menos opagamento minimoNas contas de crédito - como o seu cartão de crédito - manterá suas contas atualizadas e em boa posição.Mas lembre -se de que pagar apenas o mínimo pode custar mais dinheiro a longo prazo e ter outros efeitos nas suas pontuações de crédito.
3. Acompanhe as contas vencidas
Se você tem contas que não foram pagas no prazo e estão vencidas, deseja ser pego.E se você temficou para trás em seus pagamentos com cartão de crédito, Existem várias etapas que você pode seguir.
Você pode considerar entrar em contato com seus credores se estiver lutando para acompanhar suas contas.Eles podem ajudá -lo com um plano de pagamento.E se você é um cliente da capital, um problema com problemas para fazer pagamentos, podeEntre em contato com o capital umPara discutir suas opções.
4. Torne -se um usuário autorizado
Se você tem um ente querido ou alguém com quem confiaBoas pontuações de crédito, eles podemAdicione você como um usuário autorizadopara a conta deles.Isso permite que você faça compras na conta do cartão.O titular da conta principal é responsável pelos pagamentos.E o uso responsável deles pode ajudar a reconstruir seu crédito e aumentar suas pontuações.Além disso, geralmente não há verificação de crédito ou necessidade de se inscrever para ser um usuário autorizado.
Certifique -se de verificar com o emissor do cartão para ver como eles lidam com os usuários autorizados de relatórios para agências de crédito.
5. Considere um cartão de crédito seguro
Enquanto você trabalha em melhor creditar, umcartão de crédito garantidopode ser útil.Você pode fazer compras com ele, assim como um cartão de crédito tradicional.Mas exige que você coloque dinheiro como um depósito de segurança para abrir a conta.
Quando você tem um cartão seguro, algumas empresas de cartão de crédito, como Capital One, relatam seu status para as agências de crédito.Portanto, se você estiver fazendo pelo menos seu pagamento mínimo no prazo e usando o cartão com responsabilidade, ele poderá ajudá -lo a melhorar seu crédito.
6. Mantenha parte do seu crédito disponível
Quanto do seu crédito disponível que você usa é chamadoUtilização de crédito.E manter sua utilização de crédito abaixo de 30% pode mostrar que você está gerenciando seu crédito com responsabilidade e não gastando excessivamente.
7. Solicite apenas o crédito que você precisa
Solicitando novas contas de créditopode fazer com que suas pontuações caam temporariamente.Isso ocorre porque os credores normalmente executam umVerificação de crédito difícil.Suas pontuações de crédito podem ser afetadas negativamente por muitas verificações de crédito em um curto período de tempo.
8. Fique por dentro do seu progresso
Enquanto você trabalha para reconstruir suas pontuações de crédito, considere usar uma ferramenta de monitoramento de crédito comoCreditise do Capital One.É uma ferramenta para todos - não apenas os detentores de cartões da Capital One.Você receberá alertas quando houver alterações significativas no seu relatório de crédito da TransUnion.E você sempre pode ver sua pontuação de crédito VantagesCore® 3.0 para ficar de olho no seu progresso.
Reconstruções de Crédito Perguntas frequentes
Se você ainda está aprendendo, aqui estão mais informações sobre a reconstrução de seu crédito.
Quais fatores afetam suas pontuações de crédito?
O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) lista os seguintes fatores que podem afetar suas pontuações de crédito:
- Histórico de pagamento
- Quantidade de dívida
- Era dohistórico de crédito
- Utilização de crédito
- Mix de crédito
- Novos pedidos de crédito
Aprender mais sobreO que afeta suas pontuações de crédito.
Quanto tempo leva para reconstruir o crédito?
A reconstrução do crédito pode levar tempo.E somentequanto tempo leva para reconstruir o créditodepende de suas circunstâncias.Coisas como seu histórico de crédito e as pontuações atuais desempenham um papel em quanto tempo leva para reconstruir o crédito.
A boa notícia é que a maioria das coisas não afetará suas pontuações para sempre.E os efeitos de fatores negativos podem diminuir com o tempo.Ser paciente e formar bons hábitos financeiros pode pagar a longo prazo.
Como posso criar crédito usando um cartão de crédito?
Mesmo se você estiver apenas começando, pode valer a pena pesquisar cartões de crédito.Comuso responsável, você pode usar um cartão de crédito para ajudar a reconstruir seu crédito.
Estas são algumas maneiras diferentes de que você podeUse um cartão de crédito para criar crédito:
- Pague seu extrato a tempo todos os meses.
- Use apenas o crédito necessário.
- Fique abaixo do seu limite de crédito.
É útil verificar o seuextrato do cartão de créditoE sinalize quaisquer transações que você não reconheça.Você também pode monitorar seu crédito com um serviço gratuito comoCreditise.
Quais são algumas coisas que não constroem crédito?
Existem certas atividades que o CFPB diz que não ajudará a reconstruir seu crédito, incluindo:
- Pagando com dinheiro ou um cartão de débito:Usando dinheiro ou umcartão de débitoPagar por suas transações normalmente não cria crédito.Como dinheiro, um cartão de débito usa seus próprios fundos em vez de pedir emprestado de umlinha de crédito.E essa atividade normalmente não é relatada às agências de crédito.
- Usando um cartão pré -pago:Acartão pré-pagoé semelhante a um cartão de débito, pois você pode usá -lo para fazer compras.Mas, em vez de o cartão estar vinculado a uma conta bancária, você carrega fundos nela.Como o cartão não usa crédito, não ajudará a reconstruir suas pontuações.
- Obtendo um empréstimo do dia de pagamento:Muitos credores de empréstimos do dia de pagamento não se reportam às agências de crédito; portanto, os pagamentos pontuais provavelmente não melhorariam sua pontuação de crédito.
- Tomando um empréstimo de “comprar aqui, pagar aqui”:Esse tipo de empréstimo é reembolsado diretamente a uma concessionária de carros, em vez de uma cooperativa de crédito ou banco.Se a concessionária não relatar atividades de pagamento às agências de crédito, suas pontuações de crédito não serão impactadas.
Reconstruindo seu crédito em poucas palavras
Construir melhor crédito leva tempo, mas é possível com o comportamento financeiro responsável.E nunca é tarde para começar.Capital One oferececartões de crédito garantidos e tradicionais para pessoas com crédito justo, bem como umcartão garantido para aqueles que reconstruírem seu crédito.
Se você não tem certeza de qual cartão pode ser um bom ajuste, você pode descobrir primeiro se estápré-aprovadosem impacto nas suas pontuações de crédito.
