Aqui está o que você precisa saber sobre a subscrição.
Índice
- O que significa subscrever um empréstimo?
- O que é subscrição de empréstimos pessoais?
- O que é subscrição hipotecária?
- Qual é o meu papel no processo de subscrição?
- Dicas para uma experiência de subscrição suave
O que significa subscrever um empréstimo?
Se você já se inscreveu em um empréstimo, provavelmente já ouviu falar que seu aplicativo teve que passar por "subscrição".
A subscrição é uma grande parte do processo de solicitação de empréstimo pessoal.Mas como acontece em segundo plano e não é uma palavra comum, pode parecer um pouco misterioso.
A boa notícia é que você provavelmente precisa de apenas um entendimento básico da subscrição de empréstimos pessoais: a subscrição é o usa o credor do processo para determinar o quão arriscado é emprestar a um mutuário.
Existem três resultados possíveis para a subscrição:
- O subscritor aprova o empréstimo.
- O subscritor solicita mais informações.
- O subscritor nega o aplicativo porque o mutuário não atende aos requisitos de empréstimos.
Todo credor tem seu próprio processo de subscrição, mas a maioria dos credores se concentra em alguns fatores -chave: a capacidade do mutuário de pagar o empréstimo, a garantia do mutuário (se aplicável ao tipo de empréstimo) e o histórico de crédito do mutuário.
Os subscritores podem usar um conjunto estrito de critérios para tomar uma decisão de aprovação.Ou seja, se um mutuário não atender a todas as regras do credor, o aplicativo será rejeitado.Os credores costumam usar um modelo de computador para ajudar a analisar os riscos de emprestar dinheiro a um mutuário específico.
O que é subscrição de empréstimos pessoais?
A definição básica de subscrição é semelhante de um tipo de empréstimo ao próximo.Mas o processo específico pode diferir.Por exemplo, o processo de subscrição de umempréstimo pessoalnão é o mesmo que para uma hipoteca.
Para um empréstimo pessoal, a subscrição inclui:
- Examinando ohistórico de créditode um mutuário.
- Pesando a credibilidade de um mutuário (ou seja, o risco de não pagamento).
O que é subscrição hipotecária?
O processo de subscrição de hipotecas é mais complexo.Geralmente inclui as seguintes etapas (e muito mais):
- Verificando a renda e a economia do mutuário,garantia (que não é necessária para empréstimos pessoais) e histórico de crédito.
- Avaliando o mutuáriorelação dívida / renda(DTI).Seu DTI diz aos credores quanto de sua renda já é dedicada a pagamentos regulares da dívida.Os credores querem saber que você terá dinheiro mais do que suficiente para pagar seus pagamentos mensais de hipoteca, impostos e seguros.
- Encomendar uma avaliação.O valor da casa a ser comprado ajudará o credor a determinar quanto emprestar.
- Pesquisando o título.Uma empresa de títulos revisará o status de propriedade da propriedade e determinará se há algum problema em potencial que o credor deve estar ciente.
Comparado a uma hipoteca, a subscrição de empréstimos pessoais pode ser muito mais simples se você atender aos critérios do credor.
Qual é o meu papel no processo de subscrição?
É uma boa ideia assumir um papel ativo no processo de subscrição do início ao fim, independentemente do tipo de empréstimo que você está solicitando.
Informe seu credor que você está disponível para responder a perguntas e fornecer mais informações, se necessário.Isso manterá o processo em movimento e diminuirá a chance de atrasos.
Dicas para uma experiência de subscrição suave
O processo de subscrição às vezes pode ser longo e envolvido.Mas você certamente pode torná -lo mais bem.Aqui estão cinco dicas para uma melhor experiência de subscrição.
Dica 1: Aumente sua credibilidade
Pessoas com pontuações de crédito mais altas têm maior probabilidade de serem aprovadas para um empréstimo.Eles também podem obter taxas de juros mais baixas.Se você precisar melhorar sua pontuação de crédito, pague o máximo possível de sua dívida de juros mais altos.AEmpréstimo pessoal para consolidação de dívidapoderia ajudá -lo a pagar dívidas mais rápidoeajudá -lo a economizar dinheiro com juros.
Dica 2: Obtenha seus documentos em ordem
Você pode acelerar o processo de subscrição reunindo esses documentos e tê -los prontamente disponíveis:
- Informações de emprego e W-2s dos últimos dois anos
- Pague malhos de dois ou três meses antes da data em que você se inscrever
- Declarações de imposto de renda dos dois ou três anos anteriores
- Declarações da verificação, poupança e contas do mercado monetário
- Informações sobre certificados de depósito, planos de aposentadoria e outros investimentos
Dica 3: não solicite nenhum novo crédito ou empréstimos durante a subscrição
Grandes mudanças nas suas finanças podem causar problemas durante o processo de subscrição.Para evitar obstáculos, não solicite novos cartões de crédito, empréstimos ou linhas de crédito até que após a subscrição do seu pedido de empréstimo atual seja concluído.O mesmo vale para fazer grandes compras.
Dica 4: responda rapidamente
É provável que seu credor peça mais informações, por mais que você tenha se preparado.Quando você receber essas solicitações, junte tudo o que você precisa assim que puder.O processo não avançará sem esses itens adicionais.
Dica 5: Seja honesto
Seja completamente transparente sobre sua renda, dívidas e quaisquer problemas de crédito que você possa ter tido no passado.Dessa forma, você pode explicar quaisquer marcas negativas que possam aparecer no seu relatório de crédito.
A linha inferior
Você não precisa entender todos os detalhes do processo de subscrição.Agora que você conhece o básico, pode avançar com seu pedido de empréstimo uma etapa de cada vez.
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