Se você está planejando financiar uma casa através de umhipoteca, você terá que passar pelo processo de subscrição. O processo de subscrição ajuda os credores hipotecários e os agentes de crédito a revisar seu histórico financeiro e de crédito antes de aprová-lo para financiamento. Mas pelohipotecas, a duração do processo varia dependendo de vários fatores. Neste guia, exploramos o processo de subscrição e fornecemos uma estimativa de quanto tempo ele durará.
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Subscrição definida
A subscrição é onde você (o mutuário) fica cara a cara com o guardião do banco: o subscritor. O subscritor é o último grande obstáculo entre você efechando o empréstimoem sua nova casa. O seu credorseguradordecide se o pedido de hipoteca é um risco seguro para o credor.
Duranteo processo de subscriçãoum credor verifica seu histórico de crédito, renda, ativos e passivos antes de aprovar um empréstimo residencial. O processo de subscrição ocorre depois que você faz o pagamento inicial da sua casa e é apenas uma forma de os credores determinarem os níveis de risco associados à concessão de um empréstimo.
Subscritorespode investigar declarações fiscais,Formulário W-2s, relatórios de crédito, extratos bancários, contas de poupança esua relação dívida / rendimento. Eles também podem revisar a avaliação da casa e verificar sua renda e emprego.
Subscrição de hipotecaO que fazer e o que não fazer
Uma forma de garantir que não haja atrasos desnecessários é fazer certas coisas e evitar outras.
O que fazer
- Tenha todos os seus documentos em ordem.
- Ser paciente.
- Acompanhe todas as solicitações feitas pelo subscritor.
O que não fazer
- Fique inquieto. A subscrição pode levar várias semanas, mas o processo de revisão real é relativamente rápido.
- Solicite um novo crédito. Isso pode afetar sua pontuação de crédito e levantar sinais de alerta sobre como você trata o crédito.
- Saia do seu emprego ou mude de emprego. Os subscritores vão querer saber como você pagará sua nova hipoteca.
- De repente, ganhe muito dinheiro. Depositar dinheiro em sua conta bancária de uma fonte não revelada, como a folha de pagamento de seu empregador, um membro da família ou a renda de sua pequena empresa, também levantará sinais de alerta. Idealmente, você deseja que todos os elementos do seu aplicativo permaneçam tão consistentes quanto possível.
Possíveis respostas dos subscritores
O subscritor tem a opção de aprovar o seu pedido, negá-lo ou dizer que uma decisão está pendente. Normalmente, uma aprovação é um sinal verde para agendar um fechamento. No entanto, uma aprovação pode vir com condições que deverão ser cumpridas antes do fechamento. Uma negação pode resultar de um baixopontuação de crédito,estar muito endividado ou não ser elegível para o tipo específico de empréstimo que você está procurando. Depois de saber o motivo da decisão, você poderá tomar medidas para resolver o problema.
Uma resposta de “decisão pendente” do subscritor normalmente indica que é necessária documentação adicional.
Quanto tempo leva?
Embora a duração do processo possa variar dependendo da sua situação específica, ele pode durar apenas dois a três dias. O processo pode durar mais tempo, porque pode levar vários dias ou várias semanas para que um credor revise seus registros e documentos financeiros e tome uma decisão.
O processo de um subscritor envolve o processamento do empréstimo e a aprovação ou negação do seu pedido. Se o seu pedido for aprovado, o subscritor finalizará o processo liquidando as contingências e “fechando” a hipoteca.
Conclusão
Os subscritores são, em essência, os guardiões dos empréstimos à habitação. Eles analisam suas finanças e, em última análise, determinam se devem aprová-lo para uma hipoteca. E mesmo que você seja pré-aprovado por um credor, seu pedido ainda poderá ser negado por um subscritor. Esses profissionais são cruciais para o processo de empréstimo residencial, por isso é melhor preparar todos os documentos e registros necessários antes de solicitar um empréstimo.
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