Deseja aumentar sua pontuação de crédito antes de solicitar um grande empréstimo?Se seu crédito foi atingido, é possível recuperar.Consumidores comCrédito ruimpode voltar às pontuações de crédito boas e excelentes, mas isso não acontecerá da noite para o dia.Descubra quanto tempo pode levar para reconstruir seu crédito e maneiras deAcelere sua jornada para uma boa pontuação de crédito.
Por que você deve construir seu crédito?
Seu histórico de crédito oferece um instantâneo de quão bem você gerencia dívidas.Os credores vão olhar para sua pontuação para ver se vocêse qualificar para um empréstimo.Uma baixa pontuação de crédito restringirá suas opções de financiamento e resultará em taxas de juros mais altas.Por exemplo, se você precisar de um empréstimo automático para comprar um carro, precisará ter uma boa pontuação de crédito para obter o empréstimo.Uma pontuação de crédito mais alta funcionará a seu favor, permitindo que você obtenha taxas de juros mais baixas e valores mais altos de empréstimo.
Não está fazendo um empréstimo tão cedo?Uma pontuação de crédito ainda é vital.Os proprietários analisam sua pontuação de crédito durante o processo de inscrição para garantir que você possa acompanhar os pagamentos de aluguel.Uma alta pontuação de crédito pode até ajudá -lo a economizar dinheiro em serviços públicos.Além disso, uma alta pontuação de crédito abre mais oportunidades e, quanto mais você obtém sua pontuação, mais dinheiro você economizará.
Quanto tempo geralmente leva para reconstruir o crédito?
A jornada de construção de crédito é diferente para cada pessoa, mas a gestão prudente de dinheiro pode obter você de um500 créditopontuação para 700 dentro de 6 a 18 meses.Pode levar vários anos para passar de uma pontuação de crédito de 500 para uma excelente pontuação, mas a maioria dos empréstimos fica disponível antes de atingir uma pontuação de crédito de 700.Uma hipoteca convencional requer uma pontuação de crédito 620, portanto, talvez você não precise obter uma pontuação de crédito de 700 para obter o financiamento necessário.No entanto, uma pontuação mais alta aumentará o valor do seu empréstimo e tornará os juros mais acessíveis.
Quais são algumas das maneiras de reconstruir sua pontuação de crédito?
É possível passar de uma pontuação de crédito de 500 para 700 em 6 a 18 meses, mas seus resultados dependem de como você aborda seu crédito.Fazer pagamentos tardios e fazer as mesmas coisas que antes não o ajudaráConstrua uma boa pontuação de créditoe pode prolongar o processo.A construção de crédito é um compromisso de longo prazo, mas essas estratégias podem ajudar.
Pague suas contas em tempo hábil
Pagar suas contas a tempo é a base para qualquer reconstrução de pontuação de crédito.Seu histórico de pagamentos representa 35% do seupontuação de créditoe é a maior categoria.Fazer pagamentos pontuais fortalece seu crédito e impede que a bola de neve da dívida torne suas finanças mais desafiadoras.Você só deve gastar o máximo que pode pagar no final do mês.O gasto excessivo o colocará em uma posição mais desafiadora e dificultará o crescimento do crescimento do crédito.
Solicitar um aumento de limite de crédito
Seu limite de crédito afeta sua taxa de utilização de crédito e essa proporção influencia 30% da sua pontuação de crédito.A utilização de crédito mede seu dinheiro emprestado contra o limite de crédito disponível.Se você emprestar US $ 1.000 contra uma linha de crédito de US $ 2.000, terá uma taxa de utilização de crédito de 50%.Essa não é uma boa proporção para sua pontuação de crédito e resultará em mais dívidas à medida que os juros se acumulam.
Os consumidores devem buscar uma taxa de utilização de crédito abaixo de 30%, mas obtê -lo abaixo de 10% é ideal para adicionar mais pontos à sua pontuação de crédito.Você pode melhorar sua taxa de utilização de crédito pagando dívidas ou solicitando um limite de crédito mais alto.Em nosso exemplo anterior, emprestar US $ 1.000 contra uma linha de crédito de US $ 2.000 prejudicaria seu crédito.No entanto, se seu limite de crédito aumentar para US $ 5.000, você terá de repente uma taxa de utilização de crédito de 20%.O índice de utilização de crédito mais baixo melhorará sua pontuação, mas você ainda deve priorizar o pagamento do saldo.
Evite fechar contas antigas
Se você receber cartões de crédito suficientes, eventualmente terá alguns cartões de crédito que você não precisa mais.Essa tendência é especialmente comum para os consumidores que usam cartões de crédito garantidos para criar crédito até que possam retirar um cartão de crédito não garantido.
Embora uma conta a menos para gerenciar possa parecer mais simples, o fechamento de uma conta antiga prejudicará sua pontuação de crédito.Isso ocorre porque o histórico de crédito representa 15% da sua pontuação de crédito.As contas mais antigas fortalecem esse componente da sua pontuação e ajudam a ganhar pontos ao longo do tempo.Se você não usar mais um cartão de crédito, poderá tê -lo em espera, pois contribui para a sua pontuação de crédito.Somente faria sentido fechar uma conta se tivesse uma taxa anual excessiva, mas as contas de fechamento não são a melhor coisa a fazer ao tentarconsertar créditoou solicitar um empréstimo em alguns meses.
Mantenha as consultas de crédito ao mínimo
Cada vez que você solicita um empréstimo ou linha de crédito, geralmente enfrenta uma consulta de crédito de conclusão.Cada um desses cheques de crédito concretizado reduzirá sua pontuação de crédito em alguns pontos.Uma única investigação difícil não fará ou quebrará sua pontuação de crédito, mas solicitar muitos empréstimos e cartões de crédito pode diminuir significativamente sua pontuação de crédito.Solicite -se apenas para financiamento quando precisar e verifique os requisitos antes de enviar uma inscrição.Alguns credores fazem peças de crédito suave para pré -aprovação, para que você não precise ser atingido com uma consulta de crédito difícil apenas para rejeitar seu aplicativo.
Verifique e disputa erros em seu relatório de crédito
Os credores analisam seu relatório de crédito para avaliar o quão bem você gerencia a dívida e se pode pagar pagamentos adicionais de empréstimos.Analisar este documento permite ver o que as instituições financeiras veem, e alguns desses relatórios têm informações incorretas ou desatualizadas.Você pode verificar novamente seu relatório de crédito e contestar quaisquer erros que apareçam.Então, dependendo dos tipos de erros que você encontrar, você pode adicionar imediatamente alguns pontos à sua pontuação de crédito.
Cada uma das três principais agências de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - permite obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito todos os anos.Essas agências de crédito cobram se você quiser ver seu relatório de crédito várias vezes ao longo do ano.Você gira as solicitações de seu relatório de crédito para receber uma cópia atualizada a cada quatro meses.Se você detectar erros e disputá -los com uma agência de crédito, os outros dois também atualizarão seu relatório de crédito.
Os relatórios de crédito também podem dar um gorjeta ao roubo de identidade.Se você vir contas suspeitas em seu relatório de crédito, alguém poderá estar usando suas informações pessoais para obter empréstimos e linhas de crédito.Portanto, é bom dar uma olhada no seu relatório de crédito de vez em quando para garantir que tudo pareça bem.
Pratique bons hábitos financeiros
A maneira como você gerencia suas finançasafeta sua pontuação de crédito.A revisão de despesas e o corte dos que você não precisa facilita o pagamento de tudo a tempo e criar crédito.Se você nunca rastreou suas despesas, isso agora pode economizar muito dinheiro.Você pode descobrir assinaturas não utilizadas que continuam aumentando sua dívida.Definir orçamentos pode reduzir as despesas com cotão e torná -lo mais intencional sobre como utilizar seu dinheiro.
Monitore seu crédito
Se você quiser crescer em qualquer área, deve rastreá -la com frequência.O monitoramento do seu crédito ajuda a ver o progresso do dia-a-dia e identificar oportunidades para reconstruir seu crédito.Manter o foco em seu crédito também o inspirará a aplicar as estratégias que abordamos nesta lista.Uma reconstrução de crédito leva vários meses, como o melhor cenário.Observar sua pontuação FICO no painel do seu banco on -line pode ajudar.
Inscreva -se para um empréstimo para construtor de crédito
Um empréstimo para construtor de crédito é exatamente o que parece.Os consumidores assumem esses empréstimos quando têm crédito ruim ou nenhum histórico de crédito.Esses empréstimos geralmente são pequenos, raramente excedendo US $ 1.000.A maioria desses empréstimos tem termos de 6 a 24 meses, dependendo do credor.Você não terá acesso ao diretor do empréstimo até pagar completamente o empréstimo, mas alguns credores permitem acessar uma parte dos fundos quando começar.
Cada pagamento mensal é relatado às principais agências de crédito.Esse histórico de pagamentos demonstrará que você pode lidar com pagamentos de empréstimos e fortalecerá seu relatório de crédito.Como resultado, você pode optar por um empréstimo mais longo para minimizar seus pagamentos mensais e tornar o empréstimo mais acessível no processo.
Reconstrua sua pontuação de crédito: a linha de fundo
Se você quiserReconstrua sua pontuação de crédito, você não pode fazer as mesmas coisas que o colocam em sua posição atual.No entanto, alterar seus hábitos financeiros, monitorar seu relatório de crédito e pagar dívidas no prazo ajudará você a alcançar um progresso gradual.Pode levar mais de um ano para ir de umPontuação de crédito ruimPara uma boa, mas também é possível fechar a lacuna dentro de alguns meses.Depois que sua pontuação de crédito melhorar, você poderá se qualificar para obter melhores opções de financiamento e economizar mais dinheiro a longo prazo.
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