Que pontuação de crédito eu preciso para obter um empréstimo pessoal? (2024)

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Quando você solicita um empréstimo pessoal, os credores podem verificar suas pontuações de crédito.

Apontuação de créditoé um número calculado com base nos seus relatórios de crédito.Ele mede fatores como o quão bem você lidou com as finanças no passado e ajuda os credores a prever se você fará pagamentos pontuais no futuro.

As pontuações de crédito são importantes porque a maioria dos credores os usa para ajudar a determinar se você é aprovado para empréstimos, que taxa de juros é cobrada e quanto pode emprestar.

Suas pontuações de crédito não são o único fator que os credores procuram para avaliar seu perfil de crédito e decidir se aprovar um pedido de empréstimo pessoal.Não há uma pontuação específica que garante que você seja aprovado ou ofereça uma boa taxa de juros.

Existem credores que oferecem empréstimos a pessoas com pontuações de crédito que se enquadram em intervalos variados, mas é mais provável que você obtenha uma taxa de juros mais baixa e melhores termos com pontuações de crédito mais altas.

• Que pontuação de crédito eu preciso para obter um empréstimo pessoal?
• Quais fatores afetam minhas pontuações de crédito?
• Procurando construir seu crédito?Considere um empréstimo para construtor de crédito.
• Quais recursos de empréstimo devo comparar antes de fazer um empréstimo pessoal?

Que pontuação de crédito eu preciso para obter um empréstimo pessoal?

A pontuação mínima de crédito que você precisa ser aprovada para um empréstimo pessoal depende do credor.Alguns credores declaram seus requisitos antecipadamente.Por exemplo, o Happy Money diz que os candidatos devem ter uma escore Fico® de pelo menos 640 e o Upstart exige uma pontuação mínima de crédito de 300 (os termos podem ser diferentes se você se inscrever através do Karma de crédito).

Outros dão uma série de pontuações dos candidatos aprovados: a Avant diz que as pessoas que recebem empréstimos geralmente têm pontuações de crédito entre 600 e 700.

Alguns credores não divulgam requisitos mínimos de crédito antes que os candidatos passem por um processo de pré -qualificação ou solicitem um empréstimo.Em alguns casos, você poderá encontrar informações sobre as pontuações de crédito dos candidatos aprovados em registros de credores com oComissão de Valores Mobiliários dos EUA.

Por exemplo, a Discover relatou que mais de 93% de seus empréstimos pessoais foram para mutuários com ficores de 660 ou mais a partir de 30 de setembro de 2023.

Para ter uma idéia geral de se suas pontuações de crédito são altas o suficiente para serem aprovadas para um empréstimo pessoal, verifique o quevaria suas pontuações caem em.

Se você não tem certeza se vai se qualificar para umEmpréstimo pessoal não garantido, você também pode considerar colocar garantias e solicitar um empréstimo seguro.

Quais fatores afetam minhas pontuações de crédito?

Existem muitas pontuações de crédito diferentes e os fatores que afetam suas pontuações podem variar dependendo do método de pontuação usado.Aqui estão alguns fatores comuns.

• Histórico de pagamento:FICO e Vantagescore analisam seu histórico de pagamentos para ver se você tem um histórico de pagamento de contas a tempo.Fazer pagamentos completos e pontuais ajuda sua pontuação.
• Crédito usado:QuantoCrédito que você usaTambém afeta as pontuações nos dois modelos e o uso próximo à quantidade máxima disponível para você pode diminuir suas pontuações.O pagamento da dívida com cartão de crédito para que você não deva mais de 30% do seu limite de crédito possa ajudar.
• Comprimento e mistura da conta:Tendo estabelecido histórico de crédito e usar uma mistura de diferentes tipos de crédito comoempréstimos parceladosE os cartões de crédito podem ter um efeito positivo em suas pontuações.Por outro lado, se você abriu muitas novas contas recentemente, suas pontuações podem diminuir.

Se suas pontuações de crédito forem baixas, você poderá trabalhar para melhorar seu crédito antes de solicitar um empréstimo.

Tente não ficar para trás com o pagamento de contas.Se você estiver lutando para obter o dinheiro para pagar uma conta a tempo, peça um plano de pagamento para que sua conta não vá para coleções.

Verifique se as informações em seus relatórios de crédito estão corretas.Solicite uma cópia de cada um de seus relatórios de crédito e entre em contato com as agências de crédito se encontrar algum erro.

Procurando construir seu crédito?Considere um empréstimo para construtor de crédito.

Assumir um empréstimo para construtor de crédito pode ajudá-lo a criar seu crédito, oferecendo a oportunidade de mostrar que você pode fazer pagamentos regulares, o que é uma parte importante de suas pontuações de crédito.

Quando você recebe um empréstimo para construtor de crédito, o credor normalmente coloca o dinheiro que você emprestou em uma conta de reserva que controla.Em seguida, você faz pagamentos regulares em relação ao empréstimo, construindo um histórico de pagamentos positivo relatado às agências de crédito.Quando o empréstimo é pago (ou você atinge um certo limite), o credor fornece acesso aos fundos.

As taxas de empréstimos, juros e termos de pagamento variam entre os credores, portanto, você deseja comparar suas opções antes de se inscrever.

Você também pode querer considerar o crédito do karmaPlano do construtor de crédito, o que pode ajudá -lo a criar crédito baixo enquanto economiza.

Quais recursos de empréstimo devo comparar antes de fazer um empréstimo pessoal?

Antes de finalizar um empréstimo pessoal,Compare taxas e custos comuns.

• Taxa de juros:Verifique a taxa de juros e a taxa percentual anual, ouApr, dos empréstimos que você está considerando.A APR incluirá quaisquer taxas e juros e fornecerá uma idéia da acessibilidade do seu empréstimo.
• Tarifas:As taxas podem aumentar, então verifique as comuns, como taxas para pagamentos tardios, processamento de pagamentos e qualquerpenalidade de pré -pagamentopor pagar o empréstimo mais cedo.Fator inTaxas de originação de empréstimos, que são taxas para emitir o empréstimo e geralmente são uma porcentagem do valor que você está emprestando.
• Termo de empréstimo:Compare quanto tempo você terá que pagar o empréstimo e o tamanho dos seus pagamentos mensais.
• Valor do empréstimo e juros totais:Para cada empréstimo, calcule o valor total que você pagaria em juros ao longo do empréstimo.
• Opção de co-signatário ou candidato conjunto:Verifique se cada credor permitirá que vocêAdicione um co-signatárioou para se inscrever em conjunto com outra pessoa.Ter um co-signatário com melhor crédito do que você pode ajudá-lo a ser aprovado para um empréstimo que você não se qualificaria de outra forma ou pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros melhor.

Qual é o próximo?

Considere como obter um empréstimo pessoal afetará seu crédito.Por exemplo, fazer pagamentos dentro do prazo pode ajudar a criar seu histórico de pagamentos, o que pode melhorar suas pontuações de crédito.Por outro lado, assumir um novo empréstimo pode aumentar sua dívida total - o que pode reduzir sua pontuação.

Use umSimulador de pontuação de créditoPara explorar como esses fatores podem afetar suas pontuações e estimar como é provável que suas pontuações mudem depois de fazer um empréstimo.

Finalmente, antes de aplicar, colete as informações necessárias para o processo de inscrição.Além do seu nome, endereço e número de telefone, os credores podem solicitar seu número de segurança social, nome do empregador e informações de contato, prova de renda, quanto tempo você mora no seu endereço atual e quanto gasta todos os meses em moradia.