Quando se trata de pagar por algumas das maiores despesas da vida - umRenovação em casa, uma grande conta médica, umemergência, acasamentoOu mesmo um funeral - às vezes pode ser fácil encontrar -se com pouco dinheiro necessário para cobrir esses custos.E se suas economias não forem acumuladas na quantidade de dinheiro que você precisará para cobrir essas despesas, pode ser necessário encontrar uma maneira de cobrir a diferença.
É aqui que umempréstimo pessoalpode ser útil.Empréstimos pessoais são realmente um dosCategorias de dívida que mais cresce nos EUA, em parte porque eles oferecemflexibilidade que alguns cartões de crédito não: Taxas de juros mais baixas e a capacidade de receber um montante fixo de dinheiro depositado diretamente em sua conta bancária para que você possa usá -lo conforme necessário.
Ao assumir qualquer forma de dívida, geralmente é ideal para aplicar com um crédito bom ou excelente para obter os melhores termos e condições de empréstimo.Mas se você se encontrarsolicitando um empréstimo pessoal com baixo crédito, ainda existem opções para você - você só precisa ter algumas coisas em mente antes de iniciar o processo de inscrição.
Você pode ser aprovado para um empréstimo pessoal com crédito ruim?
SeuHistórico de crédito e pontuações de créditosão importantes porque fornecem aos credores pistas para determinar se eles acham que você será um mutuário responsável que pagará o empréstimo dentro do prazo e integralmente.Mantendo o seupontuação de créditoO saudável pode realmente ser um ativo quando você solicita empréstimos para grandes compras de marcos, como comprar uma casa ou obter um carro.
Embora seja possível ser aprovado para um empréstimo pessoal se você tiver crédito ruim, a decisão final, na maioria das vezes, repousa com o credor ao qual você se inscreve.Alguns credores lhe dirão antecipadamente quais são os requisitos mínimos.Feliz dinheiro, por exemplo, requer uma pontuação FICO de 640 (que está dentro da faixa "justa") ou superior para aprovação.
Alguns credores realmente atendem àqueles com crédito ruim (ou não).Empréstimos pessoais iniciantes, por exemplo, aceitará uma pontuação FICO ou Vantage tão baixa quanto 600, mas eles também aceitam candidatos que ainda não construíram um histórico de crédito suficientes.Onemain FinancialTambém aprova os candidatos que têm crédito ruim ou justo por seus produtos de empréstimos pessoais.(Veja nosso resumo doMelhores credores de empréstimos pessoais para crédito ruimPara mais opções.)
Empréstimos pessoais iniciantes
Taxa percentual anual (APR)
7,8% - 35,99%
Fins de empréstimo
Consolidação da dívida, refinanciamento de cartão de crédito, casamento, mudança ou médico
Valores de empréstimo
$ 1.000 a $ 50.000
Termos
36 e 60 meses
Crédito necessário
Pontuação FICO ou Vantage de 600 (mas aceitará candidatos cujo histórico de crédito é tão insuficiente que eles não têm uma pontuação de crédito)
Taxa de originação
0% a 12% do valor alvo
Penalidade antecipada de pagamento
Nenhum
Taxa de atraso
O maior de 5% do valor mensal do passado ou US $ 15
Termos se aplicam.
Onemain Financial Pessoal empréstimos
Taxa percentual anual (APR)
18,00% a 35,99%
Fins de empréstimo
Consolidação da dívida, grandes despesas, custos de emergência
Valores de empréstimo
$ 1.500 a $ 20.000
Termos
24, 36, 48, 60 meses
Crédito necessário
Pobre justo
Taxa de originação
Taxa de originação a partir de US $ 25 a US $ 500 ou porcentagem que varia de 1% a 10% (depende do seu estado)
Penalidade antecipada de pagamento
Nenhum
Taxa de atraso
Até US $ 30 por pagamento atrasado ou até 15% (depende do seu estado)
Clique aquiPara ver se você pré -qualifica uma oferta de empréstimo pessoal.Termos se aplicam.
Nem todos os candidatos serão aprovados.A aprovação de empréstimos e os termos reais de empréstimos dependem de sua capacidade de atender aos nossos padrões de crédito (incluindo um histórico de crédito responsável, receita suficiente após despesas mensais e disponibilidade de garantia) e seu estado de residência.Se aprovado, nem todos os candidatos se qualificarão para valores maiores de empréstimo ou termos de empréstimo mais favoráveis.Valores maiores de empréstimo exigem uma primeira garantia em um veículo a motor não mais que dez anos, que atenda aos nossos requisitos de valor, intitulado em seu nome com seguro válido.Os APRs geralmente são mais altos em empréstimos não protegidos por um veículo.Os candidatos altamente qualificados podem receber valores mais altos de empréstimo e/ou APRs inferiores do que os mostrados acima.Onemain cobra taxas de originação quando permitido por lei.Dependendo do estado em que você abre seu empréstimo, a taxa de originação pode ser um valor plano ou uma porcentagem do valor do seu empréstimo.Os valores da taxa fixa variam de acordo com o estado, variando de US $ 25 a US $ 500.As taxas baseadas em porcentagem variam de acordo com o estado, variando de 1% a 10% do valor do seu empréstimo sujeito a certos limites do Estado no valor da taxa.Visitaomf.com/loanfeesPara maiores informações.Os recursos do empréstimo não podem ser usados para despesas educacionais pós -secundárias, conforme definido pelo Regulamento Z do CFPB, como faculdade, universidade ou despesa profissional;para qualquer empresa ou fins comerciais;comprar ativos de criptomoeda, valores mobiliários, derivados ou outros investimentos especulativos;ou para jogos de azar ou fins ilegais.
Os mutuários nesses estados estão sujeitos a esses tamanhos mínimos de empréstimos:Alabama:US $ 2.100.Califórnia:US $ 3.000.Geórgia:$ 3.100.Dakota do Norte:US $ 2.000.Ohio:US $ 2.000.Virgínia:US $ 2.600.
Os mutuários nesses estados estão sujeitos a esses tamanhos máximos de empréstimos:Carolina do Norte:US $ 9.000 para empréstimos não garantidos a todos os clientes, US $ 9.000 para empréstimos garantidos para apresentar clientes.Maine: $ 7.000.Mississippi:US $ 12.000.West Virginia: $ 14.000.Empréstimos para comprar um equipamento de veículo a motor ou Powersports de concessionárias selecionadas do Maine, Mississippi e Carolina do Norte não estão sujeitas a esses tamanhos máximos de empréstimos.
Exemplo de empréstimo:Um empréstimo de US $ 6.000 com uma TAEG de 24,99% que é reembolsável em 60 parcelas mensais teria pagamentos mensais de US $ 176,07.
Hora de financiar empréstimos:O financiamento dentro de uma hora após o fechamento do Speedfunds deve ser desembolsado para um cartão de débito emitido pelo banco.O desembolso por cheque ou ACH pode levar até 1-2 dias úteis após o fechamento do empréstimo.
Para quais taxas de juros você se qualifica?
Ao solicitar qualquer forma de crédito, quanto melhor o seu crédito, maior a probabilidade de obter termos favoráveis - como taxas de juros mais baixas.Isso também se aplica aos empréstimos pessoais.Se você tembaixo crédito, é provável que você receba uma taxa de juros mais alta em seu empréstimo.Isso significa que você gastará mais dinheiro pagando o empréstimo.
Obviamente, a taxa de juros exata que você recebe dependerá do intervalo do credor, mas você pode comparar empréstimos pessoais antes de enviar sua inscrição.Dessa forma, você pode ter certeza de que está recebendo o empréstimo com os melhores termos para você.
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Essa ferramenta é fornecida e alimentada pelo mecanismo pela Moneylion, um mecanismo de pesquisa e comparação que corresponde a você com credores de terceiros.Qualquer informação que você fornece é dada diretamente ao motor por Moneylion e pode usar essas informações de acordo com seu próprioPolíticas de privacidadeetermos de serviço.Ao enviar suas informações, você concorda em receber e -mails do Engine by Moneylion.A Select não controla e não é responsável por políticas ou práticas de terceiros, nem seleciona o acesso a quaisquer dados que você fornecer.A Select pode receber uma comissão de afiliados da Partner Offers in the Engine By Moneylion Tool.A Comissão não influencia a seleção em ordem de ofertas.
Também vale a pena notar que, em alguns casos, pode fazer mais sentido usar umCartão de crédito com um período de introdução de APR de 0%Como você pode financiar sua compra e fazer pagamentos em relação ao saldo sem receber juros por um período de tempo especificado.OCartão Citi Simplity®, por exemplo, fornece uma introdução de 0% em compras por 12 meses a partir da data de abertura da conta (após, 19,24% - 29,99% variável APR; vertaxas e taxas).Essa opção é ideal apenas se o limite de crédito for suficiente para cobrir sua despesa e você terá certeza de que pode pagar todo o saldo antes do término do período de 0% de APR.
Quanto tempo você terá que pagar o empréstimo?
A quantidade de tempo que você precisa reembolsar em um empréstimo pessoal é frequentemente referida como o "termo" do empréstimo.Assim como as taxas de juros e os requisitos de pontuação de crédito, os termos de empréstimo podem variar de credor para credor.A boa notícia é que essas informações geralmente são oferecidas antecipadamente, para que você possa considerar imediatamente se a linha do tempo do reembolso funcionar para você.
Os termos de empréstimo podem ser tão curtos quanto seis meses e até sete anos.Quando você assume um empréstimo que lhe dá mais tempo para pagar o saldo, você provavelmente terá pagamentos mensais menores - apenas esteja ciente, porém, que um longo prazo significa que você acabará pagando mais juros ao longo do tempo.Termos mais curtos, por outro lado, podem resultar em um pagamento mensal mais alto, mas menos juros acumulados durante a duração do empréstimo.
Como um empréstimo pessoal afetará sua pontuação de crédito?
Existem algumas maneiras pelas quais se candidatar e tirar umEmpréstimo pessoal pode afetar seu crédito.
Assim como em qualquer outro pedido de empréstimo, hipoteca ou cartão de crédito, solicitar um empréstimo pessoal pode causar uma pequena queda na sua pontuação de crédito.Isso ocorre porque os credores terão que executar uminvestigação difícilEm seu crédito, e toda vez que uma investigação difícil é puxada, ela aparece no seu relatório de crédito e sua pontuação cai um pouco.Lembre -se, porém, que esse mergulho é apenas temporário e continua comBons hábitos de créditopode aumentar sua pontuação novamente com o tempo.
Dito isto, porém, vale a pena ser o mais estratégico possível sobre quando você decidirsolicitar um empréstimo pessoal.Solicitando um empréstimo pessoal logo apóssolicitando um novo cartão de créditoPode causar uma queda ainda maior na sua pontuação de crédito, pois uma investigação difícil seria executada para ambos os aplicativos.
No lado positivo, assumir um empréstimo pessoal pode de fato ajudar sua pontuação de crédito ao estabelecer um histórico para efetuar pagamentos pontuais.Isso é especialmente verdadeiro se você foi aprovado por um credor que aceita candidatos com um arquivo de crédito insuficiente.Histórico de pagamentoé o fator mais importante no cálculo da sua pontuação de crédito, representando 35% dela.Concluir seus pagamentos mensais a tempo e, em todo o tempo, pode fornecer pistas para um credor de que você provavelmente pagará qualquer dinheiro emprestado no futuro.Como resultado de efetuar pagamentos de ponta consistente, é provável que sua pontuação de crédito aumente.
Um empréstimo pessoal também pode ajudarMelhore seu mix de crédito.Seu mix de crédito refere -se aos diferentes tipos de contas de crédito que você possui, incluindo cartões de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas etc., e representa 10% de seupontuação de crédito.
Isso não quer dizer que você deve se esforçar para assumir diferentes tipos de dívidas, mas ter uma variedade de contas pode mostrar aos credores que você tem a capacidade de gerenciar vários tipos de crédito.Isso pode fazer você parecer mais um mutuário digno de crédito (apenas certifique -se de que você não está assumindomuita dívida).
Resumindo
Empréstimos pessoais - e a idéia de assumir mais dívidas - podem parecer assustadores, especialmente se você já tiver uma pontuação de crédito baixa ou nenhum histórico de crédito.Mas, quando usados com responsabilidade, eles podem ajudá-lo a cobrir uma despesa grande e necessária e melhorar sua pontuação de crédito ao fazer pagamentos pontuais.Se você estiver solicitando um empréstimo pessoal com crédito ruim, só precisará manter as coisas acima em mente para não se sentir surpresa durante o processo.
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