US $ 5.000 empréstimos pessoais: profissionais, contras e qualificação |Sofi (2024)

Você pode estar se perguntando como é fácil ser aprovado para um empréstimo pessoal de US $ 5.000.Na maioria dos casos, o processo é direto e nenhuma garantia é necessária - embora você possa pagar mais juros se seu crédito for ruim.No geral, um empréstimo pessoal de US $ 5.000 é uma boa maneira de acessar dinheiro para contas inesperadas e despesas necessárias.

Saiba mais sobre os termos e requisitos típicos para um empréstimo pessoal de US $ 5.000.

Profissionais de um empréstimo pessoal de US $ 5.000

Um empréstimo pessoal é o dinheiro que você empresta de um banco, cooperativa de crédito ou credor on -line que você paga em parcelas regulares com juros, geralmente por mais de dois a sete anos.Empréstimos pessoais têm várias vantagens sobre cartões de crédito com juros altos, tornando-os uma boa opção para uma variedade de mutuários.

Usos populares para empréstimos pessoaisInclua consolidação de dívidas, cobrindo contas médicas e reparos ou reformas domésticas.

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Termos flexíveis

Com US $ 5.000 em empréstimos pessoais, você pode escolher os termos de reembolso para se adequar ao seu orçamento.Por exemplo, você pode optar por um prazo de reembolso mais longo com uma taxa de juros mais alta, mas um pagamento mensal mais baixo.Ou você pode escolher um termo de reembolso mais curto com uma taxa de juros mais baixa e um pagamento mensal mais alto.

Sem garantia

A maioria dos empréstimos pessoais não é segura, o que significa que você não precisa fornecer garantias para ser aprovado.Dito isto,Usando garantia em um empréstimo pessoalpode aumentar suas chances de aprovação, especialmente se seu crédito for ruim.Isso pode resultar em um valor maior de empréstimo, menor taxa de juros e melhores termos.

Pagamentos fixos

A taxa de juros de um empréstimo pessoal de US $ 5.000 é geralmente fixo, o que significa que seus pagamentos permanecerão iguais a vida do empréstimo.Os pagamentos fixos são normalmente mais fáceis de orçar.

Contras de um empréstimo pessoal de US $ 5.000

Pequenos empréstimos pessoais de US $ 5.000 ou mais têm desvantagens que devem ser consideradas antes de você se inscrever.

Dívida

Você ficará em dívida quando fizer um empréstimo de US $ 5.000, que é a maior desvantagem.Se você lutar para retribuir o empréstimo, poderá acabar em uma posição financeira pior do que antes de aceitar.

Taxas de originação

Empréstimos pessoais podem ter muitas taxas, incluindo taxas de originação.Essa taxa é separada dos juros que as cobranças e não têm benefício direto para você como mutuário.

Algumas taxas de originação podem ser altas, até 15% do diretor do empréstimo.Mesmo apenas uma taxa de 5% em um empréstimo de US $ 5.000 é de US $ 250 - apenas para receber o dinheiro.Felizmente, existem maneiras deEvite taxas de originação de empréstimos.

Taxa de juros

Enquantotaxas de juros de empréstimo pessoalgeralmente são inferiores aos cartões de crédito, eles podem custar centenas (ou até milhares) ao longo da vida do empréstimo.ACalculadora de empréstimo pessoalPode ajudá -lo a descobrir o interesse total que você pagará.

Requisitos para um empréstimo pessoal de US $ 5.000

Os requisitos para um empréstimo de US $ 5.000 variam de acordo com o credor.Mas, em geral, você deve ter pelo menos um crédito justo, que é uma pontuação de 580 ou mais.Os credores também podem analisar outros fatores, como sua renda e sua relação dívida / renda (DTI), durante o processo de inscrição.

Recomendado:A pontuação de crédito necessária para obter um empréstimo pessoal

Termos de empréstimo pessoal de US $ 5.000

Os termos de pagamento de um empréstimo pessoal de US $ 5.000 geralmente estão na faixa de dois a sete anos.A duração do prazo de reembolso desempenhará um papel na determinação do valor do pagamento mensal e da taxa de juros.

Sua pontuação de crédito também afetará a taxa de juros.Por exemplo, oTaxa de juros média para empréstimos pessoaisé 6,59% para aqueles com excelente crédito.No entanto, se você tiver crédito justo, a média salta para 15,91%.

Pagamento em um empréstimo pessoal de US $ 5.000

O pagamento de um empréstimo pessoal de US $ 5.000 depende em grande parte da duração do prazo do empréstimo.Por exemplo, a calculadora de empréstimos pessoal da SOFI estima que o pagamento mensal de um empréstimo pessoal de dois anos de US $ 5.000 varia de US $ 224 a US $ 252.Um pagamento mensal de US $ 224 em dois anos resulta no pagamento de US $ 5.376: o principal de US $ 5.000 mais US $ 376 em juros.

Aumente o prazo do empréstimo para sete anos e você terá um pagamento mensal muito menor de US $ 89 a US $ 106.No entanto, US $ 89 pagos em mais de 84 meses chegam a US $ 7.476.Isso é de US $ 2.476 em juros para o mesmo diretor de US $ 5.000.

Os juros mais altos pagos são devidos ao prazo de reembolso mais longo e à maior taxa que os termos de pagamento mais longo geralmente vêm.

Principais US $ 5.000 para credores de empréstimos pessoais

Existem muitos credores on -line que oferecem empréstimos pessoais de US $ 5.000.Os valores de empréstimos pessoais podem variar de US $ 1.000 a US $ 100.000.No entanto, os requisitos serão diferentes para valores maiores de empréstimo.Por exemplo, a pontuação de crédito necessária para umUS $ 10.000 empréstimo pessoalé 640, comparado a 580 para um empréstimo de US $ 5.000.Para$ 50.000 empréstimo pessoal, o requisito de pontuação de crédito salta para 660.

Aqui estão sete dos principais credores que encontramos pesquisando on -line, juntamente com seus termos por um empréstimo de US $ 5.000:

1. Lightstream

A LightStream é uma divisão do Truist Bank e oferece algumas das melhores APRs para empréstimos pessoais de US $ 5.000.As APRs podem ser tão baixas quanto 3,99% - a mais baixa nesta lista.Embora a APR exata varia com seu crédito, a LightStream tem algumas das taxas mais baixas em geral, não cobrando taxas para usar seus serviços.Há também um desconto de 0,50% para se inscrever no Autopay.

2. Descubra

A Discover oferece empréstimos pessoais com taxas competitivas e termos flexíveis.Os APRs no Discover Pessoal empréstimos variam de 5,99% a 24,99%.Os termos variam de 36 a 84 meses sem taxas de originação.

3. Marcus por Goldman Sachs

Marcus, da Goldman Sachs, oferece empréstimos pessoais de até US $ 40.000.A APRS começa em 6,99%, com termos de reembolso que variam de 36 meses a 72 meses.Não há taxas de originação e há um desconto de 0,25% para se inscrever no Autopay.

4. Melhor ovo

O melhor ovo oferece empréstimos pessoais de até US $ 50.000 e taxas de juros competitivas.Os termos de empréstimo são de 36 meses a 60 meses.No entanto, o Best Egg cobra uma taxa de originação de pelo menos 0,99% do valor do empréstimo.

5. Personalloans.com

O Persoalloans.com não empresta dinheiro em si, mas o conecta aos credores em sua rede ou em outra rede de credores de terceiros.Os empréstimos pessoais de seus credores têm APRs competitivos, variando de 5,99% a 35,99%.Possui termos flexíveis de pagamento tão breves quanto três meses e até 72 meses.A maioria dos credores em suas taxas de originação de cobrança de rede.

6. Cashusa

A CashUSA oferece empréstimos pessoais de até US $ 10.000 com uma APR competitiva que começa em 5,99%.Possui condições de pagamento flexíveis que começam em três meses e podem levar até 72 meses.A solicitação de um empréstimo pessoal no CashUSA.com é simples e você pode ter dinheiro assim que no dia seguinte.

7. Feliz dinheiro

O Happy Money oferece o empréstimo de pagamento, marcado especificamente como um empréstimo pessoal destinado a pagar saldos com cartão de crédito.Dado que os cartões de crédito podem ter APRs altos, a APR de partida do Happy Money pode ser uma boa escolha.Seu termo é de 24 a 60 meses e as taxas de originação são incluídas no APR.

O take -away

Muitos credores oferecem empréstimos pessoais de US $ 5.000 com APRs competitivos e termos flexíveis.No entanto, você ainda tem interesse e taxas adicionais, portanto, deseja comprar o melhor negócio para o qual se qualificar.

Se você precisar de dinheiro rápido, considere sofiEmpréstimos pessoais.O SoFi tem uma APR competitiva que começa em 6,99% para empréstimos de até US $ 100.000.Não há taxas de originação ou taxas ocultas de qualquer tipo.

Perguntas frequentes

Que pontuação de crédito eu preciso para um empréstimo pessoal de US $ 5.000?

Na maioria dos casos, a pontuação de crédito necessária para um empréstimo pessoal é de pelo menos 580, considerada uma pontuação de crédito justa.Se sua pontuação for menor que isso, suas oportunidades de empréstimos serão limitadas.Os credores também podem analisar outros fatores, como sua renda e sua relação dívida / renda (DTI), durante o processo de inscrição.

Quanto custa o pagamento mensal de um empréstimo pessoal de US $ 5.000?

O valor que você paga por mês depende do valor do empréstimo, da APR e da duração do empréstimo.Você pode optar por um prazo de reembolso mais longo com uma taxa de juros mais alta, mas um pagamento mensal mais baixo.Ou você pode escolher um termo de reembolso mais curto com uma taxa de juros mais baixa e um pagamento mensal mais alto.

Como você pode obter um empréstimo pessoal de US $ 5.000?

Os credores on -line tendem a oferecer sua melhor chance de aprovação, especialmente aqueles que trabalham com redes de credores.Isso ocorre porque você pode se inscrever em mais de um credor de cada vez.