O que você deve fazer se o seu empréstimo for negado?(Guia 2024) (2024)

Existem muitas razões pelas quais vocêPedido de empréstimo pessoalpode ser negado, cada um dos quais pode afetar como e quando você pode se inscrever novamente (e idealmente, ser aprovado) para um novo empréstimo.Aqui estão os motivos mais comuns para a negação do empréstimo.

Baixa pontuação de crédito

Cada credor pessoal tem seu próprio limite mínimo de pontuação de crédito para aprovação de empréstimos, que pode ou não ser publicada.Se você tiver uma pontuação de crédito baixa e não atender a esse requisito, seu pedido de empréstimo provavelmente será negado.Em alguns casos, mesmo que sua pontuação de crédito seja maior que o mínimo do credor, você ainda poderá ser negado se sua pontuação de crédito não for alta o suficiente para superar sua renda mensal, dívida geral ou contas recentes de derrogativas.

Se um credor tomar ações adversas com base no seu relatório de crédito, é necessáriopor lei para fornecer uma cópia da pontuação desse relatório e uma explicação de por que seu aplicativo foi negado.Você também receberá informações sobre sua pontuação e terá a opção de solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito dentro de 60 dias após o aviso.

Renda insuficiente

Antes de aprová -lo para um empréstimo, os credores pessoais desejam ter certeza de que você pode pagar o empréstimo, juntamente com quaisquer outras obrigações financeiras que você já possui.Se você não atender a certos requisitos de renda para o credor - ou se sua renda for muito baixa para justificar a adição ao seu nível de dívida atual - você poderá ter um empréstimo pessoal.

Muita dívida

Carregar muita dívida também pode afetar sua capacidade deFaça um novo empréstimo pessoal, mesmo se você estiver gerenciando essa dívida com responsabilidade.Isso geralmente se deve a uma alta relação dívida / renda, ou DTI, que é uma medida de quanto de sua renda já é alocada para outros pagamentos da dívida.

Não importa o quanto você ganha, você pode ser negado um empréstimo pessoal se seus pagamentos mínimos atuais consomem muito do seu salário.

Não é apenas decepcionante ser negado um empréstimo pessoal, mas também pode ter impactos relacionados ao crédito.Se você se candidatar formalmente a um empréstimo e o credor conduzir uma atração duro em seu crédito, uma consulta será observada e poderá dividir temporariamente sua pontuação.Ele também demonstrará a outros credores que você está comprando uma nova dívida, o que pode afetar adversamente outros produtos relacionados ao crédito para os quais você se aplica.

Se você tentar mais tarde solicitar um empréstimo diferente, esse credor verá que você recebeu negações anteriores de empréstimos, o que sinaliza ao credor que outras instituições financeiras não estavam dispostas a estender novas dívidas a você.O novo credor também pode decidir seguir o exemplo e negar sua inscrição, mesmo se você atender a certos requisitos de elegibilidade.

Se você está solicitando um empréstimo pessoal, provavelmente precisa (ou pelo menos um uso muito bom) para os fundos em mente.Portanto, ser rejeitado para esse empréstimo pode ser decepcionante e financeiramente impactante.

Com isso dito, é importante usar negações de empréstimos como uma oportunidade para avaliar e melhorar seu perfil financeiro.Descubra exatamente por que você foi rejeitado e gaste algum tempo analisando a razão do credor para fazê -lo.Você pode usar essas informações para trabalhar para aumentar seu crédito, minimizar suas obrigações de dívida existente, melhorar seu DTI, adicionar um cosigner ou qualquer número de coisas para melhorar suas chances de sucesso na próxima vez.

Portanto, sua inscrição foi negado, mas você ainda precisa de um empréstimo pessoal.Aqui está uma olhada quando você pode se inscrever novamente e como aumentar sua probabilidade de aprovação.

Período de espera após rejeição

Se você deseja reaplicar um empréstimo pessoal com o mesmo credor que já negou sua inscrição, provavelmente precisará esperar um pouco antes de enviar uma nova solicitação.Esse período varia de acordo com o credor e pode variar de 30 dias a partir da data do último pedido a até seis meses.Esse período de espera também pode depender de por que você foi negado em primeiro lugar e se você faz alguma alteração em sua situação que mudaria seu perfil financeiro ou chances de aprovação.

Você também pode optar por se aplicar com um credor diferente.Se você se inscrever dentro de um determinado período de tempo, suas múltiplas consultas só poderão contar com sua pontuação de crédito uma vez, ajudando a diminuir o impacto na sua pontuação no FICO.Não há prazo mínimo para aplicar com um novo credor, embora dependendo do seu perfil de crédito e por que você foi negado pela primeira vez, optar por esperar pode fazer mais sentido.

Melhorando suas chances

Dependendo do motivo pelo qual você foi rejeitado para um empréstimo pessoal, há algumas coisas que você pode fazer para mudar a situação ou até se esbarrar além do limiar de elegibilidade de um credor.Você pode solicitar um empréstimo novamente - às vezes ainda mais cedo do que o período de espera declarado do credor - e potencialmente ser aprovado.

Algumas estratégias para melhorar sua elegibilidade ao empréstimo incluem o pagamento de dívidas existentes, aumentar sua renda ou até mesmo se candidatar novamente a um co-Bráctor de crédito.Dependendo do seu prazo, você também pode melhorar sua pontuação de crédito:

• Pagando saldos de dívida
• Aumentar os limites de crédito (que melhorarão sua utilização de crédito)
• Fazendo pagamentos a tempo
• Encontrar (e disputar) quaisquer relatórios negativos errôneos sobre seu crédito, se existir

Escolhendo a hora certa

Embora possa ser tentador se inscrever imediatamente, pode fazer mais sentido esperar um pouco e enviar seu novo pedido de empréstimo pessoal no momento certo.Ao fazer isso, você pode não apenas melhorar suas chances de aprovação, mas também garantir que esteja em um local de estabilidade financeira e capaz de receber o pagamento desse novo empréstimo.

Avaliar sua prontidão parece diferente para todos.Algumas perguntas que você pode fazer a si mesmo incluem:

• Minha pontuação de crédito melhorou, especialmente se esse foi o motivo da negação?
• Reduzi meu ônus da dívida e/ou relação dívida/renda desde o primeiro pedido?
• Estou confortável assumindo uma nova obrigação mensal de dívida com minha situação financeira atual?
• Como as taxas de juros mudaram desde que me inscrevi e isso afetará meu novo pagamento de empréstimo?
• Estou fazendo alterações significativas no meu aplicativo (como adicionar um co-Bráctor) que melhorariam minhas chances de aprovação?

Coletivamente, os americanos atualmente têm cerca de US $ 225 bilhões em empréstimos pessoais pendentes,De acordo com a agência de classificação de crédito Transunion.Isso demonstra o quão popular pode ser essa forma de empréstimo.Aqui estão alguns dos mais importantesvantagens e desvantagens de empréstimos pessoaisanotar.

Profissionais de empréstimos pessoais

• Muitos empréstimos pessoais não são seguros, o que significa que você não precisa colocar um ativo como garantia.
• Os fundos não precisam estar vinculados a um objetivo específico, para que você possa utilizá -los de quase qualquer maneira que escolher.
• Empréstimos pessoaispode ser usado para fazer grandes compras, cobrir despesas inesperadas,consolidar dívida existentesaldos e muito mais.
• Dependendo do credor, os empréstimos pessoais podem variar de apenas algumas centenas de dólares a US $ 200.000.
• DiferenteLinhas de crédito de capital doméstico(HELOCS), empréstimos para o patrimônio líquido ou outras dívidas garantidas, os fundos de empréstimos pessoais geralmente podem ser desembolsados tão rapidamente quanto o mesmo ou o próximo dia útil.

Contras de empréstimos pessoais

• As taxas de juros podem ser maiores do que com formas de dívida garantidas.
• Como nem sempre as garantias são necessárias, muitos credores pessoais têm requisitos mais altos de elegibilidade para o mutuário.
• Empréstimos pessoais são produtos parcelados;Ao contrário das linhas de crédito, que renovam à medida que você paga a dívida, você precisará fazer outro empréstimo pessoal se mais tarde precisar de fundos adicionais.
• Não pagar um empréstimo pessoal no prazo pode danificar sua pontuação de crédito.

Se você não puder se qualificar para um empréstimo pessoal ou seu pedido foi negado, existem outras alternativas a serem consideradas que podem colocar dinheiro na sua mão quando você precisar.

Empréstimos garantidose linhas de crédito podem ser mais fáceis de se qualificar, pois possuem um ativo (como sua casa, carro, conta poupança etc.) como garantia.Comprometer um empréstimo contra sua casa, por exemplo, permite que você aproveite uma parte do patrimônio da sua propriedade para qualquer propósito que você tiver.Este empréstimo - geralmente na forma de umRefinanciamento de caixa, empréstimo de capital doméstico ou HELOC- Porém, pode levar mais tempo para processar e ser desembolsado do que um empréstimo pessoal, portanto, esteja ciente da sua linha do tempo.

Outra opção é usar um cartão de crédito para financiar uma grande compra ou despesa ou usar um adiantamento em dinheiro disponível para obter acesso a fundos líquidos que você pode precisar.Se você já possui um cartão de crédito aberto com um limite de crédito disponível, essa pode ser a sua opção mais rápida.

No entanto, essa também geralmente será sua opção mais cara, comTaxas de juros do cartão de crédito MédiaMais de 22% de APR no momento da redação deste artigo, de acordo com o Federal Reserve.Isso é comparado aos empréstimos pessoais, com média de 11,5%.Os avanços em dinheiro do seu cartão de crédito também podem alguns com taxas significativas, cobradas a uma taxa fixa ou como uma porcentagem do valor que você retira.

Os empréstimos ponto a ponto podem ser outra opção se você atender aos requisitos da plataforma.As taxas podem ser maiores com empréstimos para P2P, dependendo da sua pontuação de crédito, renda e até o seu motivo para empréstimos, mas pode ser uma alternativa se você tiver sido negado um empréstimo pessoal.

Empréstimos pessoaisPode ser uma ótima fonte de financiamento se você precisar de dinheiro rapidamente ou deseja cobrir uma despesa grande ou inesperada.Qualificação para um empréstimo pessoal, porém, significa atender às qualificações do mutuário do credor que envolvem renda, pontuação de crédito, DTI e muito mais.Se você não atender a esses critérios, seu pedido de empréstimo poderá ser rejeitado e você precisará esperar para se inscrever novamente.

Ao esperar pelo menos 30 dias para se inscrever novamente para um empréstimo pessoal, você se dá tempo adequado para melhorar sua posição financeira e aumentar os fatores que causaram sua negação em primeiro lugar.Com um pouco de paciência, preparação e diligência financeira, muitas vezes você pode trabalhar em direção a uma aprovação de empréstimos pessoais e o dinheiro necessário.