Quanto tempo leva para aumentar sua pontuação de crédito?|Taxa bancária (2024)

Com que rapidez você pode aumentar sua pontuação de crédito?Essa é uma pergunta que você pode fazer, especialmente se deseja fazer uma grande compra ou se qualificar para um cartão de crédito mais exclusivo.Embora não exista uma resposta única, há coisas que você pode fazer para ajudar a obter sua pontuação de crédito mais alinhada com onde você deseja que seja.

Para quebrá -lo, o tempo que leva para aumentar sua pontuação de crédito depende do motivo pelo qual sua pontuação precisa aumentar em primeiro lugar.Se sua pontuação for baixa porque você não tem muito histórico de crédito ou está apenas iniciando sua jornada de construção de crédito, poderá aumentar sua pontuação em meses.

Pode levar um pouco mais de tempo se o seua pontuação é baixa do valor da dívida que você tem, mas encontrando o direitoOpção de alívio da dívidapode ajudá -lo a seguir o caminho certo.

Se você prejudicou sua credibilidade por meio de pagamentos perdidos ou passandofalência, voltar a uma pontuação saudável de crédito levará ainda mais paciência.Em certos casos, uma recuperação completa pode levar anos.

Pense no seu relatório de crédito como um histórico de seus relacionamentos anteriores com o crédito.Se você consistentemente fez pagamentos tardios (ou pagamentos perdidos), por exemplo, é provável que essas notas depreciativas permaneçam no seu relatório por um longo tempo.Vamos dar uma olhada em quanto tempo as marcas depreciativas diferentes permanecem no seu relatório de crédito, quanto tempo leva para aumentar sua pontuação de crédito e algumas das principais etapas que você pode tomar para melhorar sua pontuação de crédito.

Aumentar sua pontuação depende do seu ponto de partida

Sua pontuação de crédito não é apenas uma chamada de julgamento;É determinado através de uma fórmula que considera cinco fatores principais.Listado em ordem de importância, cada um dos seguintes fatores pode aumentar ou diminuir o seupontuação de crédito:

• Histórico de pagamentos (35 %)
• Utilização de crédito (30 %)
• Duração do histórico de crédito (15 %)
• Mix de crédito (10 %)
• Novo crédito (10 %)

Dado que um histórico de pagamentos de tempo consistente é o fator mais influente, sendoNovo em cartões de créditotorna mais fácil aumentar seu perfil de crédito.Todo mês você paga seus cartões no prazo, aumentará sua pontuação de crédito, então defina uma rotina e você provavelmente poderá aumentar sua credibilidade rapidamente - desde que você possa evitarFaltando um pagamento com cartão de crédito.

SeuÍndice de utilização de crédito(Também chamado de relação dívida / crédito de dívida) é quanto do seu limite total de crédito que você usa em todas as suas linhas de crédito.Normalmente, você deseja manter esse número entre 10 e 30 % para permanecer em boa posição.A abertura de novas contas do cartão ou obter um aumento de limite de crédito pode ajudar a aumentar o crédito diminuindo essa proporção, mas isso não é o necessário.O pagamento de seus saldos pendentes também melhora sua utilização de crédito, melhorando assim sua pontuação de crédito.

A duração do histórico de crédito refere -se à idade média das suas contas de crédito.Quanto mais tempo a conta foi aberta, melhor, então você pode evitar o fechamento de uma conta antiga para se manter fora debaixo créditode pé.Há casos ondeCancelando uma conta de cartão de créditoé o movimento certo, mas, como regra geral, você se beneficiará de manter os antigos abertos.

Adicionando novos tipos de dívida ao seu perfil, comoempréstimos pessoaisOu empréstimos automáticos fornecerão um mix de crédito mais saudável e potencialmente aumentará sua pontuação de crédito.Se você conseguir gerenciar os pagamentos, a abertura de novas contas de cartão de crédito e outras dívidas é geralmente benéfica.Dito isto, não solicite várias novas fontes de crédito de uma só vez - não parece bom aos olhos dos emissores de crédito e pode se tornar um ônus financeiro demais para suportar.

Se você deseja aumentar sua pontuação de crédito após a falta de cartão de crédito ou pagamentos de empréstimos, declarando falência, inadimplendo um empréstimo, tendo um empréstimo entregue a uma agência de cobrança ou experimentando outros grandes problemas financeiros, saiba que pode levar anos para reconstruir seucrédito.Mas em quase todos os casos, o processo começa com o trabalho duro de gerenciar seu orçamento e reduzir os gastos, para que você possa fazer pagamentos consistentes e oportunos todos os meses.

Quanto tempo leva para sua pontuação de crédito subir?

O período de tempo necessário para aumentar sua pontuação de crédito depende de uma combinação de fatores.Seus hábitos financeiros, a causa inicial da sua pontuação baixa e onde você está atualmente são todos os principais ingredientes, mas não há receita exata que determine sua linha do tempo de reparo.No entanto, existedados disponíveisdeFICOIsso sugere quanto tempo pode levar para trazer sua pontuação de volta ao ponto de partida após um acidente financeiro.Os dados a seguir são uma estimativa do tempo de recuperação para pessoas com pobre paraCrédito justo.

Quanto tempo as marcas depreciativas permanecem em seu relatório de crédito?

OTrês agências de crédito(Equifax, Experian e Transunion) Determine sua pontuação, mas cabe aos seus credores entrar em contato com eles para relatar informações sobre você.Isso pode ser tão simples quanto sua empresa de cartão de crédito relatando que você fez um pagamento mensal a tempo,aumentou sua dívidaou diminuiu seus saldos.Cada uma dessas ações tem influências positivas na sua pontuação, mas pode haver um pequeno atraso no momento em que sua pontuação realmente mudará, devido ao processo de relatório.

Além de um atraso potencial no jogo telefônico entre seu emissor de crédito e as agências de crédito, certos eventos financeiros podem permanecer no seu histórico de crédito por anos.Infelizmente, os eventos mais prejudiciais geralmente são os que ficam mais longos, por isso é melhor saber quais ações serão os maiores encargos:

Essas informações podem parecer ameaçadoras, mas aqui estão as notícias encorajadoras: o viés de recência está vivo e bem no mundo da pontuação de crédito.Mesmo que ainda estejam presentes, os itens antigos que aparecem no seu relatório têm menos peso do que os mais novos.

Principais maneiras de aumentar sua pontuação de crédito

Há várias coisas que você pode fazer no curto prazo para tentarMelhor sua pontuação de crédito.

Melhorar sua utilização de crédito provavelmente terá o impacto mais rápido.Você pode realizar essa ação pagando dívidas, aumentando seu limite de crédito ou abrindo uma nova conta de crédito.Além disso, há algumas outras coisas que você pode fazer para iniciar sua jornada para uma pontuação aumentada, incluindo o seguinte:

• Faça pagamentos com cartão de crédito a tempo.Essa atividade é especialmente útil para pessoas sem histórico de crédito, porque você tem a chance de provar a si mesmo, sendo consistente logo de cara.
• Remova informações incorretas ou negativas de seus relatórios de crédito.Muitas vezes, você pode desafiar informações antigas ouErros de disputa em seu relatório de créditotentar remover o evento.
• Segurar contas de crédito antigas.Manter as contas em aberto para melhorar sua duração de crédito ajudarão sua pontuação à medida que você melhorará seus hábitos.
• Tornar -se um usuário autorizado.Quando um titular de conta o adiciona a uma conta de cartão de crédito existente como umusuário autorizado, você está adicionando informações ao seu próprio histórico de crédito, pegando carrinhos de lado na de outra pessoa.No entanto, verifique se os relatórios da conta para as três principais agências de crédito para garantir que os dados estejam aparecendo em seu relatório de crédito.
• Use um cartão de crédito seguro.Quando você tem um histórico de crédito limitado ou uma baixa pontuação de crédito, umcartão de crédito garantidoPode ajudá -lo a aumentar sua pontuação de crédito, gerando um histórico de uso responsável.Os cartões de crédito garantidos exigem um depósito para obter uma linha de crédito, e a linha de crédito é geralmente igual ao valor do depósito inicial.
• Relatar pagamentos de aluguel e utilidade.Um histórico de aluguel pontual e pagamentos de serviços públicos pode realmente beneficiar seu crédito, mas pode ser necessário usar uma alternativaServiço de relatórioSe o seu proprietário ou empresa de gerenciamento de propriedades ainda não estiver relatando seus pagamentos de aluguel.Por exemplo, você pode usarExperian BoostPara adicionar essas contas ao seu histórico de crédito.
• Minimizar consultas de crédito.Toda vez que você se inscrever para umnovo cartão de crédito, sua pontuação de crédito é atingida.Você pode evitar qualquer dings desnecessários em seu crédito pesquisando as opções de crédito melhor para suas necessidades financeiras.Você pode até considerar usar um serviço comoCardMatch ™Para conferir ofertas de cartão de crédito pré-qualificadas.

A linha inferior

Como é com muitos dos problemas da vida, não há melhor momento para abordar a questão de uma baixa pontuação de crédito do que agora.Ao fazer pagamentos pontuais e avaliar cuidadosamente suas necessidades financeiras, você estará no caminho certo para criar um forte crédito.

Lembre -se de que o caminho para a recuperação financeira leva tempo, às vezes até anos.Mas, independentemente do dilema em que você possa se encontrar, uma abordagem proativa é a melhor maneira de combater a recuperação financeira.Sua pontuação de crédito agradecerá a longo prazo.